知情人士稱，蘋果將終止與華爾街知名投行高盛的信用卡合作關係。高盛原本希望藉助蘋果的信用卡向消費者藉貸領域擴張，但這項努力如今遭到了致命一擊。據知情人士透露，蘋果最近已經向高盛提出了一項建議，希望在未來大約12個月至15個月內解除合約。合作的終止將涵蓋雙方的整個消費者合作關係，包括兩家公司在2019年推出的信用卡和今年推出的儲蓄帳戶。

目前尚不清楚蘋果是否已經為其信用卡找到了新的發卡機構。

高盛撐不住了

兩家公司的分道揚鑣表明，這個消費者金融合作計畫已經發生了重大變故。就在一年多前，蘋果和高盛也將雙方的合作延長到了2029年，該計畫也被高盛視為進軍消費者業務領域的支柱。

去年年底左右，高盛有了退出合作的想法。當時，高盛為了建立可提供全方位服務的消費者業務已經損失了數十億美元。今年年初，高盛告訴蘋果，它將尋求擺脫雙方的合作關係。一般來說，在這種合作關係中，商家會掌控話語權。在與高盛的合作中，蘋果佔據主導權。

高盛已與美國運通進行了磋商，討論了該蘋果信用卡計畫移交給美國運通的可能性。但是，美國運通對該合作項目的多個方面表示擔憂，包括信用卡損失率。目前尚不清楚這些討論是否還在繼續。

知情人士稱，除美國運通外，消費者金融服務公司Synchrony Financial也一直在研究接手蘋果信用卡業務的可能性。Synchrony是美國最大的商店信用卡發行商，它所面向的貸款對象範圍廣泛，其中包括了信用評分較低的消費者，它最初曾與高盛爭奪蘋果信用卡項目。多年來，Synchrony一直試圖將自己定位為與科技公司關係密切的發卡商，並將亞馬遜、PayPal列為最大的信用卡合作夥伴。

對蘋果的影響

對蘋果來說，終止與高盛的合作是其服務業務所遭受的挫折。隨著iPhone銷售開始放緩，該公司越來越依賴服務業務。不過，與高盛的合作關係很可能只佔其收入來源的一小部分。截至今年9月份的第四財季，蘋果整體銷售額年減不到1%，而服務業務收入成長了約16%。

相比之下，高盛受到的影響更大。該投行的主要業務一直是服務大企業、投資者客戶和超級富豪，本希望藉助與蘋果的信用卡合作進軍消費者領域，實現業務的多元化。但是，這項努力失敗了，結束與蘋果的合作就是一場重大敗退。現在，高盛正把注意力回歸到核心客戶上。

高盛也在今年11月告訴員工，計畫結束與通用汽車的其他信用卡合作關係。通用汽車預計將開始尋找新的發卡商。今年10月，高盛同意將專門提供改善房屋貸款的GreenSky出售給一群投資者，並停止發放個人貸款，並出售了大部分貸款餘額。

矛盾重重

其實，高盛和蘋果的合作關係從一開始就不太順利。蘋果在廣告中稱，其信用卡不是來自銀行，這激怒了高盛的一些高階主管。蘋果一直在推動高盛批准幾乎所有信用卡申請，並推高了高盛的貸款損失。

蘋果還堅持要求持卡人在月初收到帳單，這導致高盛客服人員被大量持卡人打來的電話所淹沒。一般情況下，大多數信用卡項目會分批向持卡人發送帳單，以避免這種混亂。

而且，高盛的一些高階主管私下將該行受到的監管審查歸咎於蘋果。高盛去年披露，美國消費者金融保護局正在調查其“信用卡帳戶管理做法”，包括該銀行如何解決帳單錯誤並向持卡人退款。

與此同時，聯準會一直在更廣泛層面上調查高盛的消費貸款業務。高盛正把員工從消費貸款部門調往一個名為「藍色計畫」(Project Blue)的內部項目，該項目的任務是解決監管問題。

高盛還在想辦法留住信用卡業務的員工，直到公司將蘋果信用卡專案轉手。該銀行在本月告訴其信用卡合作業務的員工，如果他們被裁員，他們將有資格獲得相當於一年薪酬的補償。高盛正在將這項計畫擴大到特定員工，包括法務和工程部門的員工，這些員工不在消費貸款部門工作，但他們的主要工作重點是滿足該部門的需求。(作者/簫雨)

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