“不要求徵信，放款快””無抵押秒放款”…… 這類充滿誘惑的貸款廣告在網上比比皆是，背後往往暗藏巨大陷阱。 上海警方近期通報了一起集「高炮貸」「連環套」「軟暴力討債」於一身的新型特大網路借貸詐騙案，涉案金額達6.3億元，全國已查證的受害者超過1萬人。

上萬人受害，涉案金額達 6.3 億元……

網貸成「連環套」，借 2000 元靠賣房還債

今年 5 月，上海奉賢警方在工作中發現，轄區內有群眾在辦理所謂「低息無抵押」網貸后陷入高息陷阱，債台高築。

據悉，今年 2 月，家住上海的汪女士收到一個陌生 QQ 號請求添加好友。 對方推送「是否有資金需求？ 不要求徵信，放款快”的廣告，引起了汪女士的興趣。

在犯罪團夥的指引下，汪女士下載了一款名為”大南瓜”的 App， 在上傳身份證照片、聯繫方式等資料后獲得借款 2000 元;但扣除”服務費”后，實際收到的只有 1400 元，七天后仍需歸還 2000 元。

此後，汪女士又陸續在該平台借貸了幾筆款項。 隨著App內的借貸額度提升到上萬元，高額「服務費」和極短的還款期令汪女士一下捉襟見肘。 該團夥還向汪女士收取逾期后每天 20% 的展期費。

就在汪女士一籌莫展時，她的微信 、QQ 上不斷出現陌生人添加好友，向其推薦”愛吧””愛瘋”等十余個借貸 App， 引導其”借新還舊”。

上海奉賢警方供圖

今年 2 月至 5 月，從第一筆 2000 元開始，汪女士借款超過 130 筆，累計還款 147 萬元，實際進賬只有 60 多萬元。

當汪女士無力還債後，她本人和親戚、同事、朋友不斷收到騷擾電話，甚至在清明節收到”訃告”和恐嚇資訊。 不堪其擾的她最終將房子賣掉償還債務。

年利率超 1500%， 上萬人”掉坑”

接到報案后，上海市公安局奉賢分局刑偵支隊展開調查，發現”愛瘋””愛吧”等 20 多個網络貸款 App 平臺，以為被害人”辦理短期無抵押貸款”為誘餌，採用收取高額服務費、”軟暴力”討債以及”借新還舊”等手段，逐步侵吞被害人財產。

不久，一個由平台開發、貸款運營、支付結算三方組成的全鏈條網路借貸詐騙犯罪團夥浮出水面。

警方進一步查明，該犯罪團夥全部在網上實施遠端作案。 江蘇某科技公司的法定代表人、犯罪嫌疑人顧某負責 23 個非法借貸 App 開發，並聯繫第四方支付平臺將違法所得”洗白”;負責運營的犯罪嫌疑人鄭某、楊某等人，先以線上辦理”短期無抵押貸款”為誘餌物色貸款人，然後收取高額”服務費”放貸。

一旦被害人無法如約償還，犯罪團夥便通過「借新還舊」及引導收取展期費等手段，進一步壘高被害人債務，並通過各種”軟暴力”索債，迫使被害人”借新還舊”。 他們常用的催收手段是半夜電話騷擾、使用「呼死你」軟體進行 24 小時手機「轟炸」、向女性被害人恐嚇發送 PS 的裸照等。

“被害人實際拿到的錢款僅為申請款額的六七成，卻被要求短期內全額還款。 當還款逾期時，還會被收取每天 20% 的展期費。 實際借貸年利率折算後至少達 1500%。 ” 奉賢分局刑偵支隊民警郭宇說。

上海警方審訊犯罪嫌疑人現場。 上海奉賢警方供圖

涉案的 23 個非法借貸 App 都暗藏陷阱：消費者只要完成註冊，平臺就會跳過申請環節直接給消費者放款，但還款需要連本帶息;直到還款前一天 ，App 才會顯示還款期限，變相誘導還款人逾期;同時 ，App 會自動獲取手機內所有通訊錄、短信以及安裝應用的相關信息，用以催收……

奉賢分局刑偵支隊法制審理隊教導員陳春明介紹，犯罪團伙瞭解到被害人可能無力償還時，會向其推送更多由該團夥控制的貸款 App， 並以通訊錄”轟炸”等”軟暴力”手段進行催收，迫使被害人在新的貸款 App 上辦理貸款，以貸養貸。

為了降低「壞賬率」，該團夥還通過開發風控系統、網上購買資訊、侵入其他貸款網站等方式，篩選出征信較好、有還款能力的「優質客戶」進行精準行銷來保證巨額盈利。

自2020年4月起，至案發前，該案涉案金額已達6.3億元。 專案組現已查證到全國各地被害人 1 萬余名，借款超 15 萬筆。

86 人詐騙團夥覆滅，網路借貸需謹慎

查明整個犯罪網路后，上海警方專案組兵分五路實施抓捕 。 7月22日上午，專案組在各地警方配合下開展集中收網行動，一舉抓獲團伙成員86人，當場查獲作案手機200餘部、電腦60餘台、車輛10餘部。 由該團伙開發的23個網貸App平臺均被關閉。

上海警方將犯罪嫌疑人押解回滬。 上海奉賢警方供圖

“根據刑法規定，詐騙公私財物，數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。” 北京盈科（上海）律師事務所高級合夥人段曉利告訴記者。

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林建議，對於鑽法律漏洞的金融借貸企業，要防止其利用優勢地位迫使借款方接受不公平條件，”搞變通””設暗門”，導致實際借款利率超出法定上限。 “金融和市場監管部門應及時對相關金融企業開展動態監測，依法進行警示和懲處。 對涉嫌詐騙的，公安機關應及早介入，重拳出擊。 ”

奉賢分局刑偵支隊副支隊長徐偉峰表示，公眾貸款一定要通過正規金融機構辦理，切勿輕信陌生電話、短信、網路廣告和所謂”無抵押秒放款”的誘惑，避免陷入犯罪分子圈套。

“網络借貸時要仔細閱讀相關協定條款，詳細瞭解利息計算和手續費標準，並盡可能完整保存相關證據，受到侵害時立即向警方求助。” 徐偉峰說。