“借款8500元，還了13000元！5000塊錢的利息，年利率36%，網貸太坑了！”小藝在某知名互聯網平台上的“負債者聯盟”裡貼出了自己的還款目錄，每個月分期還款，三分之一都是利息，氣得她下定決心：“我還完一個卸載一個，以後絕對不再碰！”

目前在“負債者聯盟”小組，有3萬多背負著債務的年輕人，創業失敗、理財暴雷、遭遇詐騙、無節制的超前消費……不管欠債的原因是什麼，在這裡，大家有一個共同的目標：打卡還債、自救上岸。

瀏覽小組裡的帖子，令人心驚。

“1993年的，欠款47W，努力上岸，重新做人。”

“24歲負債16個。”

“25歲無節制消費，加上買房不夠湊錢，目前負債26W。”

“超前消費欠3.8W，2021年8月前還完，每月打卡，打卡……”

如何和平台協商，如何應對催債電話，全面逾期怎麼辦，是否該向家人坦白……負債者夜不能寐，試圖在小組裡抱團疏解自己的壓力。

負債的群體比想像中更大，而網貸的種類更是多到超乎想像。在網上隨手一搜便會發現，在日常使用的App中網貸廣告無孔不入，不只是理財App，點外賣、看視頻、刷社交媒體、打車、搜索地圖、看旅遊攻略，到處都會彈出網貸的選項，有人無奈地稱：“好像一直有一個人24小時全程貼身，問我借錢嗎？借錢嗎？借錢嗎？”有些年輕人因為藉的平台太多，遺漏了還款，結果利滾利，要還的錢越來越多。

近幾年，超前消費模式備受年輕人的青睞。根據2019年《中國消費年輕人負債狀況報告》，在中國年輕人中，總體信貸產品的滲透率已經達到86.6%，實質負債人群約佔整體年輕人的44.5%。也就是說，近一半的年輕人或多或少都在花著“明天的錢”，正在或已經成為“負翁”。

網貸門檻極低，沒有銀行煩瑣的審核、漫長的等待，這些網貸平台的廣告，出現頻率最高的詞是—— “審核快”“無抵押”“放款快”“利息低”。有的網貸平台標榜自己日利率0.1%，100塊錢，每天利息1毛，但要是以年為單位算利息的話，日利率0.1%=年利率36.5%，許多網貸產品最低年化率就高達20%。

眾多藉貸平台打著“放心”“任性”的旗號，這些平台熱情洋溢地向年輕人招手，美好生活唾手可得，小額貸款幾千塊，分期每月只有幾百塊，你值得擁有。然而代價是什麼呢？回看那些因網貸造成悲劇的新聞時發現，壓倒借款人的巨額利息和天價債務的起點，很多情況下只是一部新款手機、一個包包，或是一個大牌化妝品……

遊戲氪金，以貸養貸

@A：我今年23歲，家庭條件比較殷實，父母對於我的消費還是比較寬容的。從中學開始，我就發現花錢能夠帶來不一樣的人生體驗：在學校，穿著名牌鞋和衣服的我更容易獲得女孩子的芳心；在遊戲中，用著高級裝備的我更容易得到隊友的表揚。

慢慢地，我逐漸開始了超乎我當前年齡階段和層次的消費。

遊戲就是一個無底洞，大一的時候我無意中註冊了一款借貸產品，隨著時間的流逝和戰力的增長，生活費和貸款都被我充進了遊戲裡，不知不覺中我在一款遊戲中消費了20多萬元。在遊戲中接觸到的氪金玩家，讓我的消費慾望從遊戲拓展到生活裡，生活費和家長給的零花錢遠遠大於我的日常必需消費水平，買奢侈品、打賞主播……

打開網購軟件，不管搜索什麼東西，大數據推薦的物品往往都是大品牌、旗艦款，這都在每時每刻地刺激我的消費慾望。在積蓄本就被遊戲耗空的情況下，如此龐大的消費終於讓我入不敷出，我不得不開始尋找其他的借貸軟件保證還款不逾期，就這樣拆東牆補西牆，我終於迎來了大學畢業。

工作近兩個月之後，我終於在工作的疲憊中深感掙錢的不易，也對父母產生深深的愧疚。現在醒悟還不算晚，趁著債務還沒有到無法承擔的地步，我下定決心要好好整理多年的欠賬，重新開始，改變自己。

1993年的，欠款47W，不敢和家人說

@小欣：直到仔細核對了自己所有的信用卡欠款，我才真的一下子慌神了，9張銀行卡，額度共55萬多元，欠款47.5萬元。

我一直以為自己能扛過去，可到現在卻堅持不住了。這麼多欠款，家人不知道，我也不敢讓他們知道，他們還以為我畢業幾年過得很好，有很多存款。我真的沒法和家里人開口，他們也沒有這麼多錢來幫我還。

我沒有網賭，所有的欠款都是從畢業之後一直進行透支消費累積下來的。之前特別喜歡買電子產品，在理髮店做皮膚護理還被忽悠消費過近10萬元。

我把自己身上的流動資金匯總了，拋掉股票和基金，加上零碎的現金，大概有10萬元，算是能緩解一點，剩下的真的不知道該怎麼辦了。接下來要做的事情，首先是銷掉信用卡，網貸平台都關掉，再努力找個兼職，減少一切不必要的開支，開源節流，爭取早日上岸。

和父母坦白了，感覺有活下去的希望了

@阿於：之前是欠了信用卡和三個網貸平台，靠著工資還有來回套現來還賬。其實我沒買什麼東西，就是去年買了一台1萬多塊錢的筆記本電腦，後來因為疫情沒有工作，來回借了幾筆錢。結果不知道為什麼，2020年7月我的徵信就出問題了，把其他的錢還了也不能再取出來，逾期了好幾次，每天晚上做噩夢。

跟朋友借了幾千塊錢，一直不敢和父母說。後來跟我媽全部坦白了，我爸就說砸鍋賣鐵咱也給你還，但是以後千萬不能再藉了。還了2萬塊錢後，現在還剩花唄和信用卡每個月最低還款1000多塊錢。我錯了，捫心自問，覺得太對不起我爸媽了。

超前消費、兼職被騙

@M：畢業之後沉迷於燈紅酒綠的生活，雖然不買奢侈品，但沉迷於各種玩樂，導致超前消費欠下6萬元。因為超前消費的負債，心急找兼職，被騙8.8萬元。

天天被電話催債，被催還款影響了家里人和朋友的生活，一度無法抬頭。最後求助父母拿出自己的嫁妝去還款，還不敢說全部金額。父母痛心疾首，今年過年我都不知該怎麼面對父母。

從分期付款一台手機到負債5.5萬元

@岩岩：第一次接觸網貸是在21歲，四年來以貸養貸，負債5.5萬元。

有一次過年在我表姐家住，當時看到她用智能手機，心里挺羨慕的，那時候我手機也壞了，路邊隨便買了個80塊的手機湊合用。但是沒有多想，因為知道自己買不起，對電子產品也沒太大需求。

過完年我回市裡找了份工作，在一個小店里當收銀，沒想到我爸給我打電話，要給我買智能手機，他出首付，剩下的我自己還。原本離自己很遙遠的東西，突然有希望拿到了，我當時沒多想，腦子一熱就分期了。

那時候一個月工資2300元，每個月也按時還款，後來辭職沒找工作，租房、生活開銷，加上手機貸款，積蓄很快花光了。我關注到很多網絡平台上可以藉錢、分期，就都藉了。上班的地方有人來辦信用卡，我也一起辦了，結果一直循環，以貸養貸。

玩遊戲，買皮膚，花了不少錢。

目前7個網貸逾期，每天都有催收給我打電話，現在沒什麼目標，能還多少是多少，生活還得繼續。

理性消費謹慎網貸

2020年7月，一個20多歲的女生因殺害了自己的母親，一審被判無期徒刑。而弒母背後就有著網貸的影子。據其供述，她這麼做的原因，是無力償還十幾萬元網貸，想自殺，又擔心自己死了母親無法承受，於是將母親殺害了。

雖不能認定上述荒唐、殘忍的舉動都是因為網貸，但網貸確實是這個案件非常重要的誘因。或許你可以把問題歸咎於女生自製力差、承受力差等，但這掩蓋不了一些網貸平台利用了人性弱點的真實面目。

門檻低、下款快、額度大，很多人難以抵禦網貸的誘惑。只要憑身份證、手機號，分分鐘就能獲得少則幾千元多則幾萬元的額度，甚至還有分期免息權益，相信很多人都會立馬陷入“原來我與夢想可以這麼近”的“幸福”中。

殊不知這種“幸福”是有代價的。網貸不是命運的贈送，突然有一天你發現貸款已超出償還能力，於是“拆東牆補西牆”，最終“窟窿”沒補上，借貸也終於露出了猙獰的一面，讓人終日恐慌。曾經夢想過上“不將就的生活”，到最後發現，不但沒有“活成自己想要的樣子”，反而落得一地雞毛。

要說網貸平台一無是處可能也不公平。但一定要注意，日常生活中，應樹立正確消費觀，摒棄過度消費、從眾消費觀念，在花錢之前應該三思：是否真的需要該商品，商品價格是否在承受範圍之內，是否有能力盡快還上這筆錢，可以給自己設定一個消費限額。

同時，管理部門應加強對各大網絡信貸平台的引導和管理，防止無底線加大額度、誘導過度超前消費。網絡平台在提供消費信貸產品時，應當做勸導和警示，引導年輕人理性消費，企業對貸款對象、消費內容和信貸額度都要有所把控。