中國銀保監會消費者權益保護局今天（12月29日）發布風險提示，金融消費者要樹立理性消費觀，合理使用借貸產品，選擇正規機構、正規渠道獲取金融服務，警惕過度借貸營銷背後隱藏的風險或陷阱。

銀保監會消保局指出，一些機構或網絡平台在宣傳時，片面強調日息低、有免息期、可零息分期等優厚條件。然而，所謂“零利息”並不等於零成本，往往還有“服務費”“手續費”“逾期計費”等，這類產品息費的實際綜合年化利率水平可能很高。部分營銷故意模糊借貸實際成本的行為，侵害了消費者知情權，容易讓人產生錯誤理解或認識。

亞洲金融合作協會智庫研究員董希淼：有些非銀行機構或網絡平台往往利用自己的優勢地位，讓你覺得利息很便宜，借貸成本很低，誘導甚至誤導你多藉它的錢，當你還款時才發現實際上成本比銀行貸款高很多。

風險提示還提醒，一些網絡平台在營銷時還存在過度收集、濫用客戶信息，甚至將客戶信息在平台方、貸款機構、出資方之間流轉，洩露信息的情況。

在風險提示中，銀保監會消保局還特別提出，對貸款產品過度影響、過度包裝的行為容易誘導無節制消費，尤其容易對金融知識薄弱人群、沒有穩定收入來源的青少年等產生誤導。

銀保監會消保局提示，一些網絡平台宣稱貸款手續簡單，誘惑消費者點擊辦理，有的機構甚至給未成年人、在校學生、低收入人群等過度放貸，之後又進行暴力催收；有的未成年人、青少年在網絡平台借錢後，給明星打榜、集資、包場、送“粉絲應援禮”，導致“借貸追星”現象蔓延。

記者在不久前的調查中也發現，為打賞主播，有借貸的，也有直接騙家裡錢的，甚至還有犯罪的。

江蘇南通的朱女士不久前發現，銀行卡里的錢被15歲的兒子偷偷花光了。

江蘇南通市民朱女士：跟他爺爺說需要健康碼要綁銀行卡，我父親覺得有點蹊蹺，就打電話問我。我覺得不需要銀行卡，就問他，（兒子）他才說的，一開始說5000多，後來我們再查銀行明細，總價在8萬左右。

朱女士說，這些錢大部分都被兒子充值到網絡平台，打賞主播花掉了。

而在四川瀘州，警方不久前破獲了一起案件，犯罪嫌疑人為了打賞主播，竟然在7天裡砸壞了7輛汽車盜竊財物。

瀘州市瀘縣公安局刑事偵查大隊朱國強：據他（犯罪嫌疑人）說，主要都是用來打賞女主播，上網用了。12月2日把他抓到的，（當時）他正在網吧裡面上網打賞女主播。

亞洲金融合作協會智庫研究員董希淼：不少直播平台、消費平台和網絡遊戲直接關聯一些不正規的借貸平台，當你把錢花光之後就誘導你從借貸平台借錢繼續消費，在校學生甚至一些未成年人往往抵抗力較低，經不起誘惑，容易被誤導，從而陷入借貸陷阱，越借越多。

針對這些過度借貸消費營銷行為，銀保監會消保局提醒消費者：要從實際需求出發，樹立量入為出的理性消費觀，遠離過度借貸消費營銷陷阱。

銀保監會消保局指出，消費者首先對自身的經濟承受能力要有正確評估，杜絕不計後果盲目借貸、盲目消費行為。過度借貸往往導致資金斷流，最終會使消費者個人甚至家庭陷入困境。同時，要合理使用借貸產品，千萬不要“以貸養貸”“多頭借貸”。警惕一些機構或平台所謂“免息”“零利息”的片面宣傳。不要過度依賴借貸消費。最後，有借貸需求時要選擇正規機構、正規渠道獲取金融服務，注意查驗相關機構是否具備經營資質，防範非法金融活動侵害。對不明的電話、鏈接、郵件推銷行為保持警惕，不隨意點擊不明鏈接，不在可疑網站提供個人重要信息，增強個人信息保護意識，防範詐騙風險和個人信息洩露風險。