近日，很多網友在社交平台發帖稱，花唄額度有所下降，普遍被降到了3000元以下，部分用戶的花唄功能甚至被關閉。對此，螞蟻集團方面對第一財經記者回應稱：“花唄近期正在調整部分年輕用戶的額度，倡導更理性的消費習慣。”然而，對於“年輕用戶”所指的年齡段，以及“額度”調整的依據，對方不予回應。

關於螞蟻對於“年輕用戶”的定義，或許可以從其發布的報告中窺見一二。螞蟻金服和富達國際發布的《2018中國養老前景調查報告》顯示，18—34歲年輕人的月儲蓄平均為1339元。

對於“額度”調整的依據，螞蟻集團此前在其招股說明書中表示，公司基於客戶洞察和信用評估模型進行信用額度的評估，支付寶用戶一旦通過公司的智能商業決策系統評估，即可享有花唄額度。

所謂“智能商業決策系統”，指的是公司不斷利用客戶洞察和自研算法來分析並動態更新對客戶的信用評估、客戶使用信貸服務的可能性，以及推介產品的最佳方法。至今公司已經促成數十億筆的貸款發放，期間積累的大量交易數據使公司能夠不斷優化並訓練公司的商業決策算法，以提升目標客群識別及獲客能力、精準分析並將用戶與合作銀行的貸款產品匹配。

鑑於花唄的低門檻和便捷性，很多消費者在線上和線下購物時會優先使用花唄額度進行支付。隨著消費者累積使用和還款記錄，他們可以享受信用額度的增加。花唄為消費者提供40天的免息期，消費者可先消費，在下一個月再結清賬單。

螞蟻集團招股說明書顯示，截至2020年6月30日，花唄用戶的平均餘額約為2000元；2019年7月1日~2020年6月30日，約5億用戶通過公司的微貸科技平台（比如花唄、借唄）獲得了消費信貸。

在發放貸款的同時，平台的逾期率也在逐年上升。招股說明書顯示，截至2017年~2019年年底，螞蟻集團消費信貸平台的餘額逾期30天以上的佔比分別為1.08%、1.43%、1.56%；逾期90天以上的佔比分別為0.68%、1.01 %、1.05%。

為了規避風險，監管在行動。根據《網絡小額貸款業務管理暫行辦法》（徵求意見稿），對自然人的單戶網絡小額貸款餘額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一，該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額。

此外，12月24日早間，央行、銀保監會、國家外匯管理局等部門發布消息稱，央行、銀保監會、證監會和國家外匯管理局四部門將於近日約談螞蟻集團，督促指導螞蟻集團按照市場化、法治化原則，落實金融監管、公平競爭和保護消費者合法權益等要求，規范金融業務經營與發展。對此，螞蟻集團回應稱，”我們將認真學習和嚴格遵從監管部門的要求，不折不扣地做好相關工作的落實”。