蘋果首席執行官Tim Cook正式宣布推出Apple Card。該服務計劃於今年夏天正式上線。準確來說，這是一項虛擬信用卡功能，選擇了與銀行機構高盛、信用卡機構萬事達進行合作。Apple Card支持用戶在全球各地進行消費，並會在手機上生成消費記錄、消費分類報告等供用戶查看。據悉，每月賬單生成之後，還會自動告知用戶最佳還款週期。

這個酷炫的賬單長這樣

區別於以往的信用卡業務，用戶可以在手機上直接註冊申請，獲得批准之後就可以在幾分鐘之內開始使用信用卡服務。人們通常在銀行申請信用卡時，需要花費數週時間等待實體卡片到手，才能享受相關服務。

不過蘋果也考慮到了用戶可能需要在線下實體商戶使用信用卡，因此配備了一張鈦激光蝕刻卡。不過這張卡只有蘋果logo和用戶名，並不含卡號、截止日期等個人信息。

實體卡片也蠻酷炫的

第二大亮點來自返現獎勵。蘋果表示Apple Card將支持消費返現“Daily Cash”計劃——這裡說的返現是真正的現金。使用實體Apple Card的消費返點1%，使用Apple Pay的普通消費返點2%，蘋果商店的消費返點3%。

這些返還的現金每日結算一次，直接進入用戶的Apple Cash賬戶，可以在任何能使用Apple Pay的地方花掉這些現金，能通過iMessage向朋友轉賬，或是用於Apple Card的還款。

在信用卡政策方面，Apple Card更是免去了一系列費用，包括年費、國際費用和滯納金等。Forbes在報導中指出，蘋果還將取消懲罰性利率，努力提供業內最低的利率。另外，據The Verge報導，蘋果可能會根據不同的客戶資質，給出13.24%-24.24%之間不等的年利率，而目前美國的信用卡平均收費約為每年18%。

據了解，蘋果此次蘋果還簡化了客服流程，用戶無需致電銀行，可以直接通過iMessage來獲取相關信息。

安全性被視為Apple Card的重要賣點之一。蘋果表示，合作方高盛絕不會將用戶數據分享給任何第三方，並且沒有廣告；電子錢包裡的消費分類服務也只在本地進行，相關數據並不會上傳到蘋果的服務器。

而Touch ID、Face ID等功能都將為其安全性能保駕護航，並輔以“一次性動態安全代碼”，Apple Card將受到生物識別手段和動態安全代碼的雙重保護。以前信用卡被盜時，可能只有卡片背面的三位數卡驗證值（或CVV）作為最後一道防線來阻止其他人進行信用卡欺詐。

不過，以上這些有可能讓你心動的服務，目前計劃只面對美國市場開放。

靠金融搭競爭壁壘？

顯而易見，蘋果不僅僅是開放一項新的金融業務這麼簡單。

此次蘋果發布會內容與硬件沒有關係，而是以新聞訂閱、金融服務、遊戲和自製視頻四項全新服務為主。相信對於蘋果來說，完善金融服務體係是有效提高用戶留存度、培養用戶消費習慣的方法之一；而Apple Card的推出能夠升級Apple Pay的服務範圍，使其不只停留在簡單的支付業務上。

Apple Card帶來的這筆資金流，也可以使得蘋果在營收增長放緩之際，將收入來源變得更加多元化。

蘋果還在發布會上表示，今年Apple Pay的支付交易額有望超過100億筆；到今年年底，Apple Pay將在40多個國家上市；目前已經有70%的美國商戶接受Apple Pay。這些數字也說明了蘋果對於自家原有金融服務往信用卡方向擴張的信心。

然而，想要在數字支付領域就此一帆風順也沒那麼容易。

一是因為蘋果給出的使用優惠，業界表示這個返現比例不夠吸引，例如花旗、富達就有提供2%的現金返還。Apple Card目前也沒有像其他信用卡那樣，為用戶提供的消費積分獎勵。但蘋果方面表示，它們能夠提供的優質客戶體驗將抵消獎勵計劃上的不足。

另一個重要原因是，是Apple Pay的推廣和利用率未必如公司想像中那樣樂觀，向Apple Card轉化的用戶人數可能有限。

根據PYMNTS.com《2018年電子錢包調查報告》中的數據顯示，只有不到三分之一的iPhone用戶在過去至少使用過Apple Pay一次；在所有Apple Pay的用戶中，只有23.1%的人在上一筆交易中使用了這一支付工具。

像Walmart Pay這種可用於任何iOS或Android設備的電子錢包，可能使用情況會相對好些。

或許蘋果有意借金融服務的完善來提振近段時間不大樂觀的設備銷量，但需要注意的是，安卓系統同樣也有類似的NFC支付工具，例如Samsung Pay和Android Pay等。因此在Apple Pay市場份額沒能拉開明顯身位的時候，蘋果還得提防這些支付工具可能照葫蘆畫瓢推出同款信用卡服務。如若蘋果想通過Apple Pay+Apple Card來加高自己在金融服務上的競爭壁壘，安全性能和優質系統固然很吸引人，但還需提升服務質量，嘗試更多的業務模式和更大的優惠力度。