自互聯網金融在中國盛行以來，借貸亂象可謂是“野火燒不盡，春風吹又生”。隨著近兩年政策的出台，以及有關部門的嚴厲監管，校園貸、P2P網貸等領域得到有效改善，但現金貸的高息、非法手段催收等問題仍是屢禁不止。

3月15日晚，一年一度的央視315晚會正式開播。節目最後曝光了現金貸“714高炮”亂象：變相砍頭息、高額逾期利率、絕命催收、貸款超市成幫兇等。

“714”是指7天或14天，“高炮”是指高的砍頭息和逾期費用，這就被通俗地稱為“714高炮”。

在315晚會曝光的中，家住長春的董女士借款7000多元，在短短三個月時間裡，就背負了50多萬的債務，她每天生活在焦慮和恐懼之中。相同遭遇的人還有很多，家住徐州的小影借款2000元兩個月滾成了20萬元；家住杭州的小方，短短兩個月間，欠款就從幾千元滾到了15萬元。

“714高炮”借貸App的“游擊戰”

如此高息高危工作，這些“714高炮”借貸App到底是如何運作的？

根據315曝光視頻顯示，一些網上借貸App先是用低利率、低門檻、程序簡單、不需抵押、資金瞬間到賬做宣傳（比如：貸款利率只有每個月0.6%）。然後讓用戶在驗證身份的過程中，填寫自己的各種信息，上傳身份證照片，同時必須驗證手機運營商（獲取用戶通訊記錄，用於催收）。

等用戶一旦借款成功，就會發現，若借款期限是7天，用戶在第7天就得還款，實際借款週期只有6天；並且實際到款金額大約系借款金額的三分之二，因為這些借款APP會以各種名目扣除借款金額的30%，被扣掉的錢被稱為“砍頭息”。也就是說假如借款1500元，實際到賬1000元左右。

更過分的就是逾期利息，這些藏在暗處，借款人根本無法識透。據上述董女士的經歷顯示，她在甜兔APP上借款8000元，逾期18天罰金達到14400元，遠遠超過了貸款本金。照此計算每天逾期利率為10%（即年逾期利率高於3600%）。

另外，根據315曝光的視頻顯示，記者在暗訪安徽紫蘭科技有限公司（以下簡稱“紫蘭科技”）時，該公司石經理透露，目前市面上這類做“714高炮”的借貸App都是沒有從業資質，就是沒有互聯網小額貸款牌照。

根據《關於規範民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》規定，未經有權機關依法批准，任何單位和個人不得設立從事或主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動。

但這些“714高炮”App為何還可以明目張膽地活動？

315曝光視頻顯示，當記者詢問公司地址時，這類公司從不透露，只說與借款無關。他們總是潛在水下悶聲發大財，玩著“打游擊戰”的遊戲。

據紫蘭科技石經理稱，每隔幾個月，他們就會更換APP，然後繼續做“生意”。石經理還稱，這類生意來錢快，三期就能回本。

他們從不擔心客戶借錢不還，因為他們手上有一個殺手鐧。客戶借錢時必須授權訪問手機通訊錄和驗證運營商，而這些借貸APP後台可以看到借款用戶的身份證照片、手機通訊錄和手機通話等信息。而藉款用戶最怕的就是曝通訊錄，怕朋友們知道他借錢不還。

央視點名，炸傷了誰？

蘇寧忙澄清，紫金科技負責人被帶走，融360股價暴跌近15%並下架App。

這些暴利的“714高炮”App其實就是變相的高利貸搬到了網上，以前高利貸做的基本是熟人生意，朋友間互相相傳。但隨著互聯網技術的發展，互聯網金融崛起，也催生了一波貸款超市，俗稱導流平台。他們為這些借貸平台做推廣，成為助推“714高炮”借貸App發展壯大的幫兇。

據315曝光視頻顯示，融360（旗下有上市公司簡普科技）也入駐大量的小額貸款商戶，其中包括上述董女士貸款的酷卡和貸上錢等等。據融360工作人員介紹，他們為商戶推薦客戶，每成功放出一筆貸款就會收取一定的費用。另外，通過融360平台上去申請借款，需要購買一定產品，這些商品的價格都遠遠超出市場價。這其實就是變相的砍頭息。

融360被點名後。截至22：05，融360（簡普科技）盤中股價大跌14.29%。

隨後，融360在微博上發表聲明回復稱，關注到央視315晚會關於“714高炮”的報導，我們對該事件導致的不良影響，向消費者表示誠摯的歉意。作為金融產品平台，我們對融360平台上的二十多萬種金融產品負有監督職責。我們正在緊急召開會議，就315暴露的問題，進行內部調查和整改。融360感謝廣大用戶、社會各界及新聞媒體的監督。

獵云網發現，目前融360 App已從ios及安卓應用商店下架。

貸款超市推送客戶並收取推送費到底有多賺錢？使得貸款超市都搶著幫這些App做推廣。

據了解，目前貸款超市與貸款平台有三種合作模式：一、CPA即按照用戶註冊量計費，只要註冊就算完成，一個註冊收費今年在8~15元之間；二、CPA+，經過人臉識別，到達下額度這一步，不管有沒有額度，都算完成，每個用戶收費在20~300元不等；三、CPS，按照用戶貸款成交量計費，即用戶申請後藉到錢了，按照實際的下款量比例（在2%~5%左右）收取費用。

按照這樣的合作模式，貸款超市一個用戶就能推薦給多個借款平台，收入異常可觀。

據融360旗下上市公司簡普科技上月發布的2018年第四季度和2018財年未經審計的財務業績顯示，簡普科技2018年第四季度總收入7.421億元（1.079億美元），其中貸款推薦服務收入為3.701億元（53.8百萬美元）。而貸款申請數量約為2470萬，每筆貸款申請的平均費用增加至14.98元（2.18美元）。

2018財年的總收入為20.118億元（2.926億美元），其中貸款推薦服務的收入為10.154億元（1.447億美元）。而貸款申請數量為7130萬，每筆貸款申請的平均費用為14.24元（2.07美元）。

另一邊，被曝光的紫蘭科技石經理更是被警察連夜帶走調查。據安徽商報官方微博稱，安徽商報融媒體記者獲悉，合肥轄區刑偵大隊已介入調查，安徽紫蘭科技有限公司相關負責人及央視曝光的“石經理”被帶走調查！

據天眼查顯示，安徽紫蘭科技有限公司是一家專注於網絡技術研發、網絡整合營銷的網絡化建設的互聯網企業。該公司成立於2014年12月，法定代表人為石華松，持有該公司57.14%股權，另一股東為王麗莉，持股42.86%。

據央視財經報導，紫蘭科技公司法人代表表示，他們的公司僅僅是一個科技公司，並沒有從事相關的放貸行為。執法人員表示，目前已對現場進行查控，對相關的五名涉案人員帶回公安部門進行調查，並對現場設備進行扣押，其中有部分數據可能涉及到個人隱私。下一步，執法人員將繼續偵查，有情況將會通報。

面對央視315曝光的這些App，有時也會讓人傻傻分不清楚。有媒體報導稱，據企查查顯示，在315晚會上被曝光的一款APP“任性貸”主體公司為重慶蘇寧小額貸款有限公司，該公司成立於2012年12月，註冊資本40億人民幣，為蘇寧金融服務有限公司旗下全資子公司。

蘇寧金融在微博回應稱，央視315晚會曝光的“任性貸—小額貸款借錢app”，系廈門某公司產品。此產品與重慶蘇寧小額貸款有限公司無任何關聯。我公司始終堅持合規經營，維護消費者合法權益。請個別媒體認真核實，不要張冠李戴、發布錯誤信息。我公司將對惡意散播錯誤信息，誤導大眾及媒體的行為嚴肅追究其法律責任。

蘇寧金融此前也已對其他媒體表示，央視曝光的是廈門融雲智創金融服務有限公司的任性貸，是山寨產品。

借貸App的又一“亂象”：在名字上可能連自己“爸媽”都分不清，同名不同主體，而且很多App的名字也就僅一字之差。

除上述平台被曝光外，在315晚會上被曝光的“714高炮”App還有：快易借、創鑫寶、億馬當先、銀11、甜兔、米來來、現金樹、有貸客棧、鑫樂花、來點金、君子借、任性貸、多多米倉、笨鳥應急、錢程無憂、有錢喵、閃電365、速貸寶、小肥羊、天天花、機有米、閃到、錢太太、金蟬錢包、復星寶、喵喵袋、零時口袋、宇宙白卡、信鴿錢包、金葫蘆、幸運草、小米袋子、掌上應急、節氣貓、51急需、秒下寶、現金唄唄、金米貸、恆豐e貸、袋熊錢包、花不完、讓你拿、飛機錢包、金葫蘆、給你花、酷卡和貸上錢等。

據上述紫蘭科技石經理稱，目前市面上這類App有幾十萬個。

實際上，這些App滋生容易，但統計起來卻異常難，特別是一些小規模的借貸平台，所以相對真實的數量到底是多少，根本不清楚。

目前許多大平台也都涉及現金貸，根據網貸之家不完全統計，截至2017年11月至少超過60家P2P網貸平台有現金貸業務，包括拍拍貸、宜人貸、信而富等平台。

遠離“714高炮”

很多選擇在這些App上借款的人，都稱是好面子不好意思向親朋好友借，但當他們知道自己被騙時，卻沒有及時停止，而是藉新款還舊款。

當知道已被坑時，借款人因及時抽身，而不是用新的窟窿去填補舊的窟窿，10個瓶子九個蓋子，永遠也蓋不完。如果心存僥倖最終只能自食惡果。

從這類借貸App的運營過程可以看出，主要是其高額的逾期利息，導致借款人背負龐大的債務。甚者這些平台在催收過程中，各種騷擾與恐嚇借款人，導致一些借款人因無法承受而選擇結束生命。

雖欠債還錢，天經地義，但根據《關於規範民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》規定，嚴厲打擊以故意傷害違法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。

目前這些處在灰色地帶的軟件，難以全部消除。大家只能互相告誡，珍愛生命，遠離“714高炮”。