長期以來，歐美的金融機構通常都依賴人為的主觀判斷來發現有風險的交易和客戶，但這一過程未來可能會被人工智能技術替代。當地時間週三（6月21日），Google雲推出了一款由AI驅動的反洗錢產品“Anti Money Laundering AI”，簡稱“AML AI”。通過機器學習，這款工具可用來幫助金融領域的客戶篩选和報告潛在的可疑活動。

雖然市場上已有許多類似競品，但Google雲稱它的工具採用了AI驅動的交易監控，取代了傳統的手動定義的、基於規則的方法，並且AML AI還能利用金融機構數據來訓練高級機器學習模型，提供全面的風險評分視圖。

目前，已經有一些知名的用戶接入了Google雲的這項服務，其中包括匯豐銀行、巴西布拉德斯科銀行、丹麥的數字銀行Lunar等。Google雲稱，新技術幫助匯豐銀行減少了60%的警報數量，但警報的準確性卻提高了。

Google雲在官網寫道，AML AI有三點優勢：一、甄別出的可疑活動數量是競品的近2至4倍，從而加強機構的反洗錢能力；二、消除超過60%的誤報，提高調查效率；三、可生成解釋，向分析師、風險經理和審計師提供建議。

媒體分析指出，對於許多金融機構來說，將控制權交給機器學習模型，在一開始可能很難接受。儘管合規專家表示機器學習驅動的反洗錢工具已有明顯進步，但業內人士往往都會懷疑這些新型技術的實際能力。

針對這一點，Google雲高管Zac Maufe指出上述提到的“第三點優勢”可以緩解這一擔憂，每當AML AI標記某一客戶時，它會附帶提供導致高風險評分的交易以及背景因素的信息。

匯豐銀行高管、美國前反洗錢高級官員Jennifer Shasky Calvery稱，“當我們看到Google反洗錢AI能發現更多信息，並且噪音顯著減少時……我們就開始問自己，為什麼不應該使用它呢？”