對於矽谷銀行（SVB）的亞洲客戶而言，比“您的存款餘額為零”更淒慘的是，“您的貸款還得另外掏錢還”……我們上月曾報導過，許多在矽谷銀行開曼群島分行開戶的亞洲客戶的存款，在3月底時就被美國聯邦存款保險公司（FDIC）“沒收”。當月底的銀行對賬單顯示，他們的存款餘額為零，他們的資金已轉移到了“SVB Receiver（矽谷銀行接管人）”——即FDIC的賬戶中。

而如今，這些亞洲客戶們的存款依然沒有任何著落，同時他們還正因另一個原因而陷入困境：他們還得需要向第一公民銀行（First Citizens Bank）歸還未償貸款。

當今年3月矽谷銀行倒閉時，FDIC介入以保護這家加州銀行的所有美國存款，並安排將該行的美國客戶賬戶、分支機構和貸款，出售給第一公民銀行。但是，矽谷銀行在開曼群島的分行卻被排除在了這一交易之外。

矽谷銀行開曼群島分行持有不少來自中國、新加坡和亞洲其他地區客戶的存款，這些客戶中主要包括了風投和私募股權投資公司。其中一些風投和私募股權投資基金此前曾使用與他們的矽谷銀行存款賬戶相關的信貸額度。也正是因此，他們的未償還貸款在矽谷銀行事發後，實際上被歸屬於了出售給第一公民銀行的資產之列。

存款取不出貸款卻得還

這就令許多這些矽谷銀行的亞洲客戶們，處於了一個令人感到無比啼笑皆非的境地：你的存款“名義上”已不再是你的存款，而你的貸款卻還得還給另一家“素未謀面”的銀行。你沒有了拿回存款的權利、卻仍背負著歸還貸款的義務……

一些客戶就表示，他們現在正面臨著償還這些短期貸款的壓力，但他們指定用於償還這些債務的資金卻仍還在該開曼群島分行的賬戶中。

這些客戶之前使用的信貸額度被稱為“資本調用信貸安排（capital-call credit facility）”，最初是矽谷銀行在許多風險資本和私募股權基金開設存款賬戶時向它們提供的。

風險資本和私募股權基金通常會使用從投資者那裡籌集的資金，以購買想要投資的企業的股份。而在實際操作中，許多基金首先會從投資者那裡獲得資本承諾，然後過段時間才會收到實際款項。

在此期間，這些基金通常會利用銀行的短期貸款先開始投資。這些預付現金可以幫助基金提高回報，當基金要求投資者匯回他們之前承諾的資金時，貸款債務就能得到償還。

接下來怎麼辦？

據一些客戶表示，他們目前已經詢問了第一公民銀行，他們的貸款是否可以用在SVB開曼分行賬戶中的存款來抵消。

對此，第一公民銀行的一名發言人在接受媒體採訪時表示，在當前這種情況下，用存款進行抵銷“在法律上是不可能的”，因為如今第一公民銀行擁有這些貸款，而開曼群島的存款本質上則存放在矽谷銀行的前控股公司矽谷銀行金融集團。

不過，部分客戶表示，第一公民銀行已經告知了涉及此事的一些亞洲基金，其願意給他們更多的時間來償還貸款。

前FDIC監管人員Joseph Lynyak在談到失去存款但仍必須償還貸款的矽谷銀行客戶時表示，“他們正在受到雙向擠壓。”

Lynyak現在是華盛頓律師事務所Dorsey & Whitney的合夥人。他表示，FDIC在技術上其實仍保留了將與SVB開曼群島賬戶相關的貸款轉回接管機構的權利。他補充說，這樣一來，FDIC就可以用它所吸收的客戶存款來抵消這些貸款。

“這是FDIC必須做出的政策決定。他們可以靈活地做他們認為在這些情況下合適的事情，”Lynyak指出。

然而，至少眼下，這些矽谷銀行的亞洲客戶們還看不到多少曙光。FDIC在之前已經告訴矽谷銀行的開曼群島儲戶，他們將被視為一般無擔保債權人，並表示他們可以在7月10日前向其提出索賠。根據SVB的一位客戶發給其投資者的通知，破產管理人最多有180天的時間來決定是否允許索賠。

FDIC的一位發言人此前就曾表示，根據美國《聯邦存款保險法》（Federal Deposit Insurance Act）的規定，只有（美國）國內存款可以受到保護。根據FDIC在2013年通過的一項規定，美國銀行外國分行的存款在《聯邦存款保險法》中不被視為存款，只有少數例外。

截止目前，FDIC或開曼群島金融管理局都沒有透露在矽谷銀行倒閉時該行在開曼的分行有多少存款。該行去年的年報曾表示，截至2022年底，矽谷銀行的外國存款規模為139億美元。