存款人需要在7月10日前向矽谷銀行提起索賠，恐面臨財產損失風險。有報導稱，與美國本土客戶不同，矽谷銀行開曼群島分行的儲戶依然無法提取存款，資金被聯邦存款保險公司（FDIC）管轄。

對於矽谷銀行開曼群島儲戶權益的問題，FDIC高級媒體關係官員沙利文（Brian Sullivan）向第一財經記者表示，聯邦法律下海外存款並不在存款保險的範圍內（The law does not treat these foreign deposits as insured．）。

FDIC稱，存款人需要在7月10日前向矽谷銀行提起索賠。隨著進入後續清算流程，這可能意味著，損失已無法避免。

海外儲戶權益難保障

作為世界重要離岸金融中心，開曼群島已經擁有超過10萬家海外註冊公司。矽谷銀行開曼分行的建立，主要也是為了支持該行在亞洲市場的開發。

矽谷銀行的大多數客戶是小型科技公司、風險投資公司和企業家。根據標普全球市場的數據，在宣布破產時，其94%的存款超過了FDIC 25萬美元的保險限額。因此，儲戶對美國當局宣布對存款提供擔保感到歡欣鼓舞，但現實情況卻並非如此。

此前，多家在矽谷銀行開曼群島分行擁有存款的企業表示，在宣布倒閉後，他們曾受到美國方面通知，得到保證他們可以完全使用自己的資金。然而，月底的銀行對賬單顯示，賬戶餘額依然為零，他們的資金已經被轉移到“矽谷銀行接管人”FDIC的賬戶中。豐泰地產投資（Phoenix Property Investors）一位發言人稱，“我們認為FDIC涉及的範圍將包括所有存款，也應該包括我們的存款。”

FDIC向記者提供的文件顯示，根據《聯邦存款保險法》和《美國聯邦法規》第330條款，客戶在開曼群島分行賬戶中持有的餘額不被認定為存款。財報顯示，截至2022年底，矽谷銀行擁有139億美元的海外存款，也就是說，這部分資金將不受任何美國聯邦或州存款保險的保護。

FDIC稱，由於倒閉，海外存款賬戶持有人屬於一般無擔保債權人（general unsecured creditor）。客戶必須在今年7月10日的截止日期之前提交索賠申請，未能及時提交的將不予採納。

按照FDIC的規定，破產清償順序首先保障有保險的存款人，其次是未投保的存款人，然後是債權人，最後是股東。賠償的結果將視FDIC最後資產清算情況決定，沙利文並沒有向記者回應後續留置資產處置計劃的問題。

有美國法律人士認為，FDIC只是保護國內儲戶的利益，外國儲戶由此將承擔矽谷銀行破產的部分損失。考慮到此前FDIC預計矽谷銀行倒閉給其存款人保險基金（DIF）帶來的損失約為200億美元，隨著進入清算環節，顯然儲戶將面臨存款縮水的壓力。

第一財經記者就提款事項也詢問了矽谷銀行和開曼群島金融管理局，截至發稿尚未得到答复。

政府兜底藏玄機

隨著一紙減持公告引發擠兌，加州銀行監管機構於3月10日迅速關閉了矽谷銀行，這也是自2008年金融危機時期華盛頓互惠銀行（Washington Mutual）以來最大的銀行倒閉事件。矽谷銀行當時的資產為2090億美元，是美國第16大銀行。

經歷了短暫恐慌的發酵，FDIC 13日宣佈為所有存款提供擔保，並建立矽谷過橋銀行（Silicon Valley Bridge Bank）恢復正常運營活動。按照安排，所有已投保和未投保存款，幾乎所有資產和所有合格金融合同都轉移到這家過橋銀行名下，為下一步資產處置做好準備。

美聯儲將矽谷銀行破產視為管理不善的典型案例。在疫情初期，隨著科技行業的蓬勃發展存款大幅增長，資金被投資於長期證券，然而該行並未有效管理利率風險。與此同時，負債主要由風險投資公司和科技行業的存款組成，它們高度集中，當壓力開始出現時，最終發生銀行擠兌。

3月26日，FDIC發布聲明稱，其與第一公民銀行（First Citizens Bank）就矽谷過橋銀行的所有存款和貸款簽訂了轉讓和承擔協議。此次交易包括了第一公民銀行以165億美元的折扣價收購矽谷過橋銀行約720億美元的資產，約900億美元的證券和其他資產將保留在破產程序中，由FDIC進行管理。

第一財經記者註意到，FDIC主席格倫博格（Martin Gruenberg）隨後在出席參議院銀行委員會聽證會時表示，FDIC有權調查並追究銀行董事、高管、專業服務提供商和其他機構關聯方對銀行造成的損失以及他們在銀行管理中不當行為的責任。同時，倒閉將造成股東和無擔保債權人的損失。

從最新事件發展的情況看，依然處於破產程序中的資金及無擔保債權人的身份可能意味著海外儲戶面臨著資金損失的風險。