美國消費者金融保護局(CFPB)計劃將”先買後付”貸款人置於與信用卡公司同樣嚴格的監督之下，稱短期融資行業以威脅消費者隱私的方式收集消費者數據。被認為是傳統信用卡的替代品，”先買後付”模式允許消費者以四輪免息的方式償還貸款，這種服務由Klarna和Afterpay等眾多公司提供，在COVID-19大流行造成的個人財務困難期間越來越受歡迎。

CFPB官員說，消費者監督機構目前沒有對該行業進行監管，但計劃發布指導意見來監督這些貸款機構，並對其進行監督檢查。

CFPB主任Rohit Chopra在周三的電話會議上告訴記者：”先買後付公司正在以我們在其他公司沒有看到的方式收集和利用數據。通過他們的專有接口，他們可以看到我們通過產品定位購買哪些產品。”

該局在長達近一年的調查後於週四發布的報告中也指出了貸款審批率的上升。服裝和美容商家在2019年的使用率超過80%，58.6%的消費者在旅遊、寵物護理、雜貨和汽油等服務方面使用類似服務。更多的客戶也在獲得貸款批准。報告稱，2021年，73%的申請者獲得批准，而2020年為69%。

該局概述了使用”先買後付”貸款的消費者面臨的幾個風險，包括與傳統信用卡公司相比缺乏消費者保護，數據採集和客戶數據貨幣化，債務積累和”貸款堆疊” – 在同一時間獲得許多貸款。

由於逾期率提高，收取滯納金的現像也變得越來越普遍，CFPB發現，2021年有10.5%的獨立用戶被收取至少一次滯納金，而2020年這一比例為7.8%。所有年齡段的人對該服務的採用都在增長。

CFPB在2021年12月首次宣布對該行業進行調查。該局在某些情況下可以監督某個BNPL供應商，但各州對這些公司的許可也不盡相同。喬普拉要求CFPB根據報告採取一些措施，以減輕與BNPL有關的信貸風險。

CFPB希望確保先買後付的公司像普通信用卡公司一樣接受適當的審查，他們將確定信用卡行業是如何納入BNPL功能的，工作人員還將確定可能需要縮減的客戶監督程序。

總的來說，這些公司將接受適當的監督檢查，與正規的信用卡機構保持一致，但擬議的變化最終是各個公司的責任。”我們會讓各公司決定他們認為最好的辦法，”CFPB一位官員本週告訴記者。