數字人民幣，正成為微博熱搜的“常客”。當數字人民幣正不斷加速向我們走來，並且開始成為人們爭先談論的時髦名詞之時，仍有不少人感到不解：數字人民幣到底是什麼？為何要推出？如何使用？它與微信支付的差別究竟是什麼？……

為此，新浪科技採訪了相關人士，希望通過以下這8個答疑，可以進一步加深你對數字人民幣的理解。

1、“數字人民幣”是什麼？

“數字人民幣是由央行發行的法定數字貨幣，它由指定運營機構參與運營並向公眾兌換，與紙鈔和硬幣等價。”此前的第二屆外灘金融峰會上，數字貨幣研究所所長穆長春的發言，便已經明確闡述了數字人民幣的本質。

根據穆長春的介紹，數字人民幣的功能和屬性與紙鈔完全一樣，只不過它的形態是電子化的。簡而言之，數字人民幣就是電子版的人民幣，他所起到的作用與現在流通的現金和硬幣一樣，都具備一般等價物作為交易憑證的職能。

據目前已開展了多次數字人民幣試點的京東科技相關負責人介紹，目前數字人民幣主要由央行進行集中式的發行管理，維持整體的穩定性，在流通上則以“中農工建郵交”等實力雄厚的商業銀行充當指定運營機構，流通時指定運營機構需首先繳納100%準備金獲得數字人民幣發行額度，然後再向用戶和其他機構進行投放。

可見，在流通機制上，數字人民幣是基於現有的現金管理規范進行的，主要還是貨幣形態的不同。

2、為什麼要推出數字貨幣？

相比於現金使用存在的印製發行成本高、攜帶不便等局限，數字人民幣的出現通過電子賬本的方式，替代了實體貨幣，節約了現金生產和流通時所需的各項成本。而且，基於數字加密和區塊鍊等技術，還可進一步實現交易匿名，信息不可篡改等功能，保證了每一筆交易的公正性，能有效抵禦金融欺詐和非法交易等行為發生。

此外，隨著支付寶、微信支付等在線支付形式的推廣普及，目前絕大多數一二線城市的年輕人使用現金的頻率和機會，都下降甚至於消失了。無現金社會，正在成為一個不斷逼近的現實。

從全球來看，目前美國、日本、加拿大、瑞典等國家均已經推出了以政府為主導的數字貨幣。以Facebooke主導推出的Libra數字貨幣項目，也正在對全球各國政府構成新的衝擊。

在這一背景之下，“國內推出以政府為背書的數字人民幣，成為了順應趨勢並捍衛國家貨幣主權的主動創新舉措。”在與新浪科技的交流過程中，博通分析金融行業資深分析師王蓬勃如此表示。

3、數字人民幣與微信支付寶有什麼區別？

既然數字人民幣跟微信支付和支付寶都承擔著無現金社會下交易支付的職能，那麼他們之間究竟有什麼區別呢？

事實上，數字人民幣與微信支付和支付寶之間有著本質的區別。定位替代於M0（流通中的現金，即紙鈔和硬幣）級貨幣的數字人民幣，有著高於國內其他任意種數字貨幣的法定地位，在支付條件允許的情況下，任何人和機構都不能拒收。

在現行的支付體系下，支付寶、微信支付等在線支付方式，首先需要綁定銀行卡，然後每一筆交易都需通過銀行間系統實現底層賬目清算，但數字人民幣並不需要繞這麼遠的路徑，因為他屬於最基礎的貨幣形態，直接存在於國家金融系統內部。

而且，數字人民幣還具有非盈利性，使用數字人民幣交易不需收取手續費。當然，數字人民幣的出現並不是為了取代支付寶和微信支付。“政策推出數字貨幣本身還是基於更長遠的考慮進行的。”在王蓬勃看來，數字人民幣未來也將藉助錢包等工具來承載交易目的，與支付寶、微信支付等時下熱門的支付工具將相互配合開展工作。

在今年四月底舉辦的第四屆數字中國建設成果展覽會上，工商銀行、京東等多家機構首次全面公開展示了其數字人民幣的應用成果，硬件錢包、手錶、徽章、滑雪手套等數字人民幣支付介質得以亮相，掃碼支付、貼一貼等產品功能引發不少業界討論。

“事實上，無論是硬件錢包還是手錶，這些不同形態的交易媒介與軟件形態的支付錢包類似，都是數字人民幣實現交易目的的物理載體。”王蓬勃表示。

4、數字人民幣與區塊鏈、比特幣的關係是怎樣的？

提到數字人民幣，人們可能很快便能聯想到區塊鏈、比特幣等這類新興概念。

事實上，區塊鏈作為比特幣的底層技術，本質上是一個去中心化的分佈式數據庫。而比特幣作為目前業界最具代表性的數字貨幣，並不適用於付款和日常交易，在國家政府層面受到的認可度也有限。數字人民幣作為由中國政府主導推出的主權貨幣，首先在主流認可度上便區別於比特幣。

雖然在技術的實現上，區塊鍊是數字人民幣研發考慮的技術路線，但卻不是唯一的選擇。“數字人民幣在研發工作上不預設技術路線，可以在市場上公平競爭選優，既可以考慮區塊鏈技術，也可採取在現有電子支付基礎上演變出來的新技術，充分調動市場的積極性和創造性。”此前央行行長易綱的介紹，已經做了清晰的界定。

5、目前國內都開展了哪些試點嘗試？

2020年4月，央行宣布首批數字人民幣開始試點，深圳、蘇州、北京、成都四地，成為了首批數字人民幣試點城市，搶先開展落地探索。隨後到了2020年10月，數字人民幣試點又新增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個地區。

據介紹，目前全國各試點城市之間已累計開展了8輪數字人民幣試點測試，累計吸引了超過120萬消費者參與體驗，試點場景覆蓋至生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費等多個領域。

另有北京市金融監管局4月28日發布的最新消息稱，北京也將於近期啟動第二次數字人民幣試點活動。活動由北京城市副中心、東城區、朝陽區、海淀區、石景山區共同主辦，聚焦北京冬奧食、住、行、遊、購、娛、信等場景，將在北京市多個核心商業區開展數字人民幣消費體驗。

據相關媒體記者五一走訪發現，北京郊區的一些大型商超，已經開始推出了數字人民幣支付選項，與微信支付、支付寶支付、雲閃付等並排，只不過目前還沒有接到正式推廣的通知。

6、目前全球各國的數字貨幣推進情況怎樣了？

在全球範圍內，數字貨幣的討論、試驗和試點也正在持續推進過程中。

在美國，美聯儲推出了Fedcoin 作為零售型央行數字貨幣，可與美元進行等價兌換。加拿大央行也推出了CADcoin 項目，搭建了一個基於分佈式賬簿的大額支付系統， CADcoin 成為了這個系統中使用的新貨幣。

作為目前全球“無現金社會”轉型力度最大的國家，瑞典央行也推出了eKrona 項目。數據顯示，自2009 年以來，瑞典紙幣及硬幣的數量下降了40%，無現金支付已成為了瑞典人民的日常，而如何為民眾提供一種不通過零售銀行等中介的支付方式，也成為了瑞典央行當下思考的問題。

在英國、日本、新加坡、泰國、澳大利亞等國家，數字貨幣的發行和試點也正在不斷推進過程中。

7、數字人民幣將為我們描繪一幅怎樣的藍圖？

在全球紛紛加速推進數字貨幣的大潮中，國內的數字人民幣也已經在多個城市落地試點。包括京東、滴滴、美團等在內的主流互聯網企業，也已經開始試點打通線上線下的數字人民幣支付渠道。數字人民幣，已然正在走進我們的現實生活當中。

在央行的中心化管理之下，數字人民幣經由“中農工建郵交”等主流商業銀行及其他第三方支付機構共同參與流通服務，未來也將吸引更多的新入局者參與進入。

“支付作為所有商業的基礎，如今已發展成為了流量與用戶數據的入口。隨著移動互聯網、AI、雲計算等技術的不斷發展，新的場景與需求總在不斷地出現，而數字人民幣與這些新的技術疊加組合，也將為我們勾勒出一幅富於想像力的未來圖景。”王蓬勃表示。

從長的時間週期來看，全無現金支付，基於人體特徵的行為支付，這些目前仍處於暢想階段的圖景，在不遠的將來也很可能成為現實。

8、如何開啟自己的首個數字人民幣體驗之旅？

在了解了數字人民幣及其當下發展現狀之後，往往人們最後想到的一個問題會是——我該如何開啟自己的首個數字人民幣體驗之旅？

據已經體驗過數字人民幣的用戶介紹，從使用體驗上來看，使用數字人民幣進行付款與支付寶、微信等無異，數秒之內便能完成交易。不過目前數字人民幣目前並未進入大規模對外公開測試階段，使用者需經過提前預約搖號，中籤收到短信通知之後方可以根據提示註冊並進行消費。

擁有“中農工建郵交”六家數字人民幣指定運營機構銀行卡的用戶，需要下載已開通網上銀行賬戶的銀行App，然後在App內搜索數字人民幣，便可檢索到與之對應的數字人民幣體驗預約功能模塊，點擊按提示申請後，便有可能獲得消費體驗的機會。

文 | 新浪科技 周文猛

編輯 | 韓大鵬