數字人民幣（試點版）App已在各大安卓應用商店和蘋果App Store上架。數字人民幣（試點版）App開發者為中國人民銀行數字貨幣研究所，數字人民幣仍處於研發過程中的常規測試階段，數字人民幣制定運營機構抽選的試點地區白名單用戶可以註冊該App。

目前，數字人民幣的指定運營機構包括工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行、招商銀行、微眾銀行、網商銀行等；試點地區則包括上海、海南、長沙、西安、青島、大連、深圳、蘇州、雄安新區、成都四地及北京冬奧會場等。

澎湃新聞記者在上海走訪部分運營機構的網點了解到，目前開設個人數字人民幣錢包的方式主要有兩種：一是在運用機構網點掃碼開設，二是直接下載數字人民幣（試點版）App進行操作。

在實際操作中，在未通過銀行掃碼開設流程的情況下，數字人民幣（試點版）App並不能直接開戶，開設錢包仍需要“白名單”的認證過程。

在黃浦區的一家中行網點，澎湃新聞記者體驗了掃碼開設數字人民幣錢包的全過程。所謂“白名單”，就是在個人數字錢包開設的伊始，用戶先需要完成“數字人民幣試點邀請函“-保密提示及信息採集，提供手機號碼、手機類型和姓名。整個申請過程簡便高效，實際認證時間不超過一分鐘。此後用戶便可通過手機號開設個人數字人民幣錢包，並進行轉賬、收付等操作。

“推薦用戶來銀行網點進行掃碼開通，白名單在審核時也會遇到問題，多數為手機版本老舊而造成認證失效，老年人在開戶時也需要工作人員的指導。” 一位黃浦區工行的網點工作人員告訴澎湃新聞。

蘇寧金融研究院研究員孫揚對澎湃新聞表示，之前從銀行鏈接面向試點地區試點人群進行受控下載是比較謹慎的試點，這次通過App store可以讓公眾下載是在分發渠道上面比較大的變化，說明數字人民幣研發有了新的進步，進入到了一個新的里程碑，可以通過大眾應用分發渠道面對公眾。

“通過公眾渠道進行分發和銀行鏈接下載有較大不同，這對於客戶身份識別KYC和反欺詐都提出了較高的要求，從App的使用來看，本次版本從體驗、功能和安全等方面都相比之前版本有明顯提升。”孫揚說，隨著數字人民幣App上架應用商店，未來申請白名單將會更加容易，試點範圍都有可能進一步擴大。

“以前的試點實際上主要是跟人民銀行合作開發數字人民幣的銀行和金融機構，這種情況的局限性是，不跟人民銀行合作開發的銀行或者金融機構就沒有進入到試點並去接觸數字人民幣。” 中國人民大學財金學院教授趙錫軍也對澎湃新聞表示，現在通過App就能夠獲取數字錢包，受眾面能夠有進一步的拓展，試點範圍和場景應用也能隨之進一步拓展。

在數字錢包充值方面，目前用戶可通過各大運營機構的手機銀行App入金，也可在數字人民幣（試點版）App裡綁定銀行卡進行充值。

值得注意的是，在未綁定銀行賬戶的情況下，直接用手機銀行App轉入一定金額，用戶的數字錢包將被默認設置為四類錢包；而綁定了銀行卡則會將數字錢包升級為二類錢包，同時其審批流程的實名程度也更高。

黃浦區一家招行網點的工作人員透露，四類錢包為非實名錢包，而一至三類錢包則為實名錢包，而且其實名程度也隨錢包種類依次遞進。其中，一類錢包需要用戶到銀行網點面簽，流程需驗證有效身份證件、手機號等信息，綁定個人銀行賬戶。

在交易限制方面，數字錢包的限制（包括錢包餘額、消費、轉出單筆/單日限額、消費、轉出年累計限額、提現單筆/單日限額）則隨實名程度遞減。其中，一類至四類錢包的餘額上限分別為無限額、50萬元、2萬元和1萬元；一類、二類錢包支持單筆/單日1000元的提現限額，而三類、四類錢包則不支持提現。

在數字人民幣App落地應用等方面，有黃浦區工行的工作人員表示目前有很多商家對接數字人民幣的應用，也有黃浦區中行的工作人員表示數字錢包在農工商超市等實體有應用推進，推廣活動吸引了不少用戶。

歐科雲鏈研究院高級研究員孫宇林對澎湃新聞表示，目前App上看起來比較簡單的各項功能，背後其實都凝聚了大量設計和測試工作，此外數字人民幣App子錢包已經可以對接大部分主流購物、出行、生活、旅遊等日常支付場景，一方面說明前期試點成果豐富，另一方面為未來進一步擴大試點工作做了充分的準備。

“此次App上架開放下載是進一步豐富使用主體的嘗試，特別是冬奧會的外國運動員和教練員及遊客不用開立人民幣賬戶就可以方便地體驗中國數字經濟發展的重要成果，是數字人民幣創新成果的全方位展現，對於擴大數字人民幣的影響力有良好的促進作用。” 孫宇林說道。