據SlashGear報導，在美國，任何通過汽車經銷商購買過新車或二手車的人都知道，雖然尋找汽車和找到最適合自己的汽車通常很有趣，但大多數人害怕財務辦公室。 在財務辦公室，購車者經常被要求增加各種輔助性的擔保和服務，這可能會使人們每月為新車支付的價格大幅上漲。

SlashGear稱，任何一個賣過車的人都可能熟悉在財務辦公室發生的叫做 “holding points”的策略。 例如，當某人的信用評分符合1.9%的利率時，就會出現”holding points”現象。 然而，許多轉銷商和銀行允許財務辦公室在該利率上增加百分點，也就是”holding points”一詞的由來。 如果買家同意，買家的利率可能大大高於他們的信用資格。 因此，人們的努力工作和良好的信用使他們獲得1.9%的利率，而不是最終支付3.9%、4.9%，甚至更多，這取決於轉銷商和州。 這筆額外的錢通常歸轉銷商所有。

大多數轉銷商不會表示他們正在對買家做這些，而且這是一種常見的做法。 然而，《消費者報告》的人們在過去一年裡調查了汽車貸款，並證實許多汽車買家為他們的貸款支付了大量的費用。 也許調查發現的最令人不安的事情是，在某些情況下，信用良好、有資格獲得優惠利率的消費者被放入次級貸款。

調查中給出的一個例子是，一位馬里蘭州的居民兩年前以19%的利率購買了一輛2018年的豐田凱美瑞，儘管他的信用很好。 當然，在這樣的情況下，許多人會把責任歸咎於買方，因為他同意了如此高的利率，而且在購車前沒有瞭解購車過程和他們的信用。 相比之下，調查發現，在類似的交易中，具有類似信用評分的買家得到的利率約為4.5%。 這意味著，儘管買家的信用良好，但在第一例中卻多付了14.5%的利息。

儘管用如此高的利率來打擊一個有資格獲得優質貸款的人可能是罕見的，但在年利率上增加幾個百分點的過程肯定不是這樣。 在一些經銷商那裡，”holding points”是一種極其普遍的做法，在他們認為可以做到的每一筆交易中都會發生。

通常情況下，打擊這樣的事情的最好方法是瞭解買家自己的信用評分，以及利率可能是多少。 Credit Karma以及銀行和信用卡通過其應用程式和網站提供的許多信用評分並不是基於汽車貸款人通常使用的評分類型。 買家可以通過直接使用信用評分機構的服務來瞭解自己的評分。

調查中另一個有趣的事實是，與十年前相比，平均每月的汽車付款已經上升了很多。 今天，買家平均每月支付近600美元，與10年前相比，增加了25%。 儘管平均貸款期限已大大延長，但平均月付款仍增加了25%。

大多數汽車製造商的貸款機構將為汽車提供長達84個月的貸款，許多人通常選擇72個月的貸款。 對於那些計劃在貸款償還期結束后仍保留其汽車的人來說，如此長的貸款期限可能不是問題。 然而，對於許多只打算保留汽車幾年的買家來說，較長的貸款期限意味著支付更多的利息，當他們準備換車時，會有更多的負資產。