“滴答白條，先乘後付，單單享優惠”，8月9日，北京商報記者注意到，北京暢行資訊技術有限公司旗下移動出行平臺滴答出行App上線了更新版本，“新功能”頁面出現了這樣一句標語。 記者體驗發現，在滴答出行App使用順風車、計程車業務支付環節，使用者均可使用京東白條付款，並享受一定優惠折扣。

滴答出行方面也回應表示，「滴答白條」是滴答出行和京東金融合作推出的聯名信用付產品，目前處於部分區域測試階段。

“滴答白條”開始區域測試

8月9日，北京商報記者在蘋果應用商城內注意到，滴答出行App近期上線的更新版本中出現”滴答白條”的相關標語。

對此，記者對滴答出行支付流程進行了體驗。 在使用滴答出行App進行預約順風車服務后，支付頁面提供微信、支付寶以及京東白條等3個支付方式供使用者選擇，”京東白條”這一支付方式上則標註了”推薦”二字，同時還出現了”單單立減最高199元，新使用者立減20元”字樣。

據瞭解，「京東白條」是京東金融旗下信用支付產品。 而滴答出行與京東金融此前便有合作推出優惠活動，例如通過京東金融App可購買滴答出行乘車優惠券等。 2020年6月，滴答出行還與京東金融聯手推出了”打24K金車免單”活動。

對於滴答出行是否新上線了「京東白條」，北京商報記者也分別向雙方進行了求證。 滴答出行方面回應稱，「滴答白條」是滴答出行和京東金融於2021年8月9日合作推出的聯名信用付產品，目前處於部分區域測試階段，作為使用者在乘坐滴答出行順風車、計程車時使用的支付渠道選擇之一，該支付管道可由乘客自主選擇是否使用以進行支付。 目前，雙方未在其他方面展開合作。

在零壹研究院院長於百程看來，滴答出行與「京東白條」的合作是各有所需。

滴答出行需要為使用者付款接入多個支付方式，為消費者提供先消費后還款的便利，同時具有使用者量這一優勢，消費能力強且消費行為高頻，是支付機構喜歡接入的場景。 “京東白條”則在出行場景有所拓展，在獲取新用戶的同時增加分期收入，滴答出行作為導流方也將獲得一定服務費。

易觀分析高級金融顧問蘇筱芮同樣表示，滴答出行與京東白條的合作，本質是互聯網公司信用支付產品在出行場景中的拓展。

單從滴答出行用戶構成來看，以新一線城市的中等及中高消費者為主，屬於信用支付領域的理想客群，也利於滴答出行進一步挖掘存量用戶價值。

App內為多個貸款平臺做導流

相較於行業「老大哥」滴滴出行收購支付牌照、入股持牌消費金融機構等舉措，手握超2億註冊用戶的滴答出行在金融佈局上還停留在導流階段。

除了在支付環節為使用者提供「京東白條」這一選項外，滴答出行使用者還可以通過啟動分期樂平臺旗下「樂花卡」進行「先乘後付」，新使用者可以獲得立減30元優惠。 啟用時間為2020年4月24日至2021年12月31日。

而滴答出行App中多個頁面都出現了貸款產品的身影。 在滴答出行App首頁，便出現了2條貸款廣告，”有工作即可貸款””掙5000最高可貸20萬大額低息銀行產品”，背後是金融服務平臺融360。 “缺錢就找百度有錢花”則對應百度旗下度小滿金融。

在滴答出行App”天天福利”子功能表下，除了滴答出行自身推出的打卡、助力等活動外，也有”最高可借200000″的推薦入口。 該連結下為使用者提供51車信貸、你我貸、天美貸、易借速貸等8個貸款管道，用戶點擊”去借錢”后，部分平臺會自動跳轉至平臺下載連結。

從滴答出行展示的貸款平台資訊來看，均強調放貸資金來自持牌金融機構，但在8個管道中，有4個平臺給出的貸款參考利率為36%，1個為35.99%。

此外，在通過部分貸款管道申請貸款時，滴答出行還會推薦用戶組合貸款，”組合選擇，通過率更高”。

在為貸款平臺做導流時有哪些考慮因素這一問題上，滴答出行方面未對北京商報記者作出回應。

對於滴答出行在金融板塊的導流佈局，冰鑒科技研究院高級研究員王詩強表示：”金融屬於強監管領域，估值較低。 而導流業務屬於金融領域風險較低的部分，滴答出行正處於上市關口，大規模開展金融業務會增加外部對其風險的擔憂，可能對其市值造成影響。 ”

金融業務存難點

正如王詩強所言，滴答出行處在上市關口。 2020年10月，滴答出行向港交所遞交招股書，在6個月後變成”失效”狀態。 2021年4月13日，滴答出行重啟上市進程，當前未有新動向傳出。

支付業務佈局的空白，也讓滴答出行在招股書進行了風險提示。 滴答出行在招股書中提到，乘客通過支付寶、微信支付乘車費用，第二天方可到達司機帳戶。

同時企業用戶進行的預付費充值費用、個人帳戶的退款結餘，均存放於滴答出行銀行帳戶，公司可能被視為在並無支付業務許可證的情況下作為非金融機構進行支付服務。

針對這一問題，滴答出行在招股書中給出了通過與特定持牌機構合作的解決方案。 通過與託管銀行合作，開發了一個與滴答內部系統對接的系統。 截至2020年11月9日，該系統已全面運行所有使用者的收入、支付都通過該系統結算。 “但公司仍然無法保證該合作能夠完全解決付款相關風險，或是應付目前或未來的所有業務。”

對於滴答出行佈局金融業務一事，多位業內人士也向北京商報記者直言，從外部監管環境、行業競爭情況以及滴答出行自身狀況等多方面因素考慮，當前並非做金融的好時機。

僅從滴答出行自身條件來看，在金融業務方面也存在不少難點。 蘇筱芮指出，滴答出行缺乏強有力的牌照支撐，金融屬性匱乏且場景較為單一。

王詩強則進一步分析表示，滴答出行做金融業務的主要優勢是有一定量的客戶，但是掌握的用戶數據比較單一，且在金融領域沒有相應的人才和技術積累，大數據風控經驗也不足。

“與外部合作，開展導流業務，風險較低，還可以獲得導流服務費、提高用戶體驗，這是比較明智的選擇。” 王詩強如是說道。

對於後續是否有金融布局計劃和當前上市進展，滴答出行僅回復北京商報記者表示，繼續在計程車和順風車兩大領域深耕，讓現有上路車輛及資源發揮更大效能。 上市進展具體以港交所披露資訊為準。