有貸款需要怎麼辦？看似是一則由正規貸款平台發送的推銷短信，但稍不小心就掉進了詐騙分子挖的坑。北京商報記者調查發現，近日來很多山寨網貸平台詐騙手段再升級，不僅仿冒知名貸款平台App，而且偽造了貸款平台的合同專用章，甚至冒用監管文件威脅受害者轉賬，以假亂真，讓消費者難以分辨。

高度“撞臉”

來自四川的李敏（化名）就是受害者之一。7月19日，他向北京商報記者講述到，前幾日通過短信鏈接的方式下載了一個名為“微粒貸”的貸款App，下載後發現有2萬元的貸款額度，正逢他手頭緊，便在App上完善了個人資料準備貸款。

“我之前就听說過微粒貸，聽說挺靠譜的，沒多想就操作貸款了。”李敏稱，由於貸款App顯示是微粒貸，另外在合同頁面也顯示了資金方是微眾銀行，此外還附有微眾銀行的合同章，因此他一開始並未對這一貸款平台存有疑心。

問題主要出在提款環節。李敏告訴北京商報記者，完善個人信息後，提款過程中顯示“請緊急處理！由於銀行卡號與姓名不匹配（已臨時凍結轉賬），需盡快聯繫客服處理，以免造成不良記錄！”於是，在平台的引導下，李敏通過QQ的方式聯繫上了客服。

值得注意的是，這時客服向李敏出示了一份所謂的“銀保監會辦公廳文件”，文件要求他“提交貸款金額50%的對接認證金，也就是1萬元，由金融公司提交認證對接數據，以確認這張銀行卡是其本人使用，可由本人操作出入賬，並重新與貸款機構融資銀行出賬口做對接，進行賬戶收款簽約和代扣簽約”。

還未意識到騙局的李敏，按照平台要求向一個個人銀行賬戶轉了1萬元，但轉賬成功後仍被告知認證失敗，這時平台又要求再轉3萬元，這個時候李敏才意識到被騙。

截至7月19日，李敏已經收集好了相關材料，並進行了相關投訴和報警處理。警方告知他，這是最近頻繁發生的新型網貸詐騙，詐騙分子主要仿冒知名貸款平台實施詐騙，包括“微粒貸”“平安普惠”“360借條”“京東白條”等，由於這部分被冒充的平台品牌知名度高，使得不少人放鬆警惕上當受騙。

與李敏遭遇類似情況的還有林楓（化名），他同樣在一個號稱“微粒貸”的App上貸款，簽了電子合同顯示放款成功，但看到合同發現賬號有兩位數字被互換，聯繫客服後對方稱是他自己把卡號報錯，且要求轉賬解凍。

除此之外，北京商報記者在黑貓投訴等平台上看到，至少已有上千人遇到了同樣的情況，均是騙子平台仿冒微粒貸，以銀行卡信息錯誤為理由導致資金凍結，同時還以“影響徵信”“承擔法律責任”等為由，要挾受害者進行轉賬。

北京商報記者對微眾銀行也進行了採訪。7月19日，微眾銀行回應記者稱，微粒貸採用邀請制，受邀用戶可以在手機QQ錢包以及微信支付看到相關標識，進行貸款操作，目前暫無任何獨立的App。此外，微眾銀行針對市場中假冒微眾銀行“微粒貸”註冊商標進行不法活動的違法行為，2020年全年累計打擊下架超過150個虛假App和300個虛假鏈接。

同時，微眾銀行也提醒，隨著互聯網的發展，騙子的詐騙手段也在不斷升級，廣大消費者不要輕信未知來源的短信或網絡廣告所提供的信息，可通過官方渠道進行資質核實和真偽鑑定。

騙子平台肆虐

需要警惕的是，當前騙子App“撞臉”知名貸款平台的現象並不鮮見。

7月19日，北京商報記者在蘋果應用市場搜索，仍能搜到不少山寨貸款App，以一個名為“趣分期”的貸款App為例，該平台自稱是一款分期消費平台，可極速放貸。但下載後記者發現，該App僅有一個“最高可藉3萬元”的貸款頁面，需要用戶填寫手機號，並輸入驗證碼。

但輸入驗證碼後，該平台頁面又推薦了包括好好花、彩虹花唄、豬豬秒下、急用錢、應急分期五個平台在內的產品列表。該平台頁面還附帶了一個“iOS企業版App下載安裝教程”，引導用戶通過設置點擊信任的方式下載各類山寨App。

山寨騙子App為何屢禁不止？背後又有何灰色產業鏈？蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚告訴北京商報記者，現在714高炮、違法違規App被嚴厲打擊，很多詐騙分子通過一些“野雞”貸款App比較困難，所以開始轉移到蹭知名貸款平台的賽道上。

北京商報記者通過多方採訪了解到，仿冒知名貸款App，除了可以騙取錢財外，也可以騙取用戶個人信息再次轉賣獲利，其中就包括資金詐騙、個人信息詐騙和個人信息販賣等環節。

除了App詐騙外，還有一些專門打造這類App的開發者、偽造網貸系統的賣家，以及短訊群發團體等，其中會涉及到改號器，用來校驗身份信息是否為本人；此外網貸系統偽造商也會根據開發難易度，對山寨系統明碼標價，價格區間在數千元到數万元不等。整個產業鏈環環相扣，不僅騙取錢財，也為套取用戶個人信息。

“這些個人信息可以販賣給保險公司、房產公司、推銷公司等，還有其他的詐騙公司，危害很大，信息不僅非法在很多機構流轉，還會給個人帶來騷擾。”孫揚說道。

“雖然一直在打擊，但是市場亂像不止，有多方原因。”消費金融專家蘇筱芮認為，一是早期難以察覺，通常等受害者不斷累積以後才遭到曝光；二是違法成本過低，被仿冒的知名貸款平台，往往僅是通過聲明、風險提示等對用戶提醒告知，缺乏有效的製約措施；三是犯罪分子行踪隱蔽，背後通常擁有專業團伙，難以發現其行踪，得逞後立馬換上新“馬甲”，背後也牽扯到從導流到運營到資金轉移等一系列灰色產業鏈。

尋求正規途徑

騙子平台肆虐，如何分辨真偽是廣大消費者需要關注的問題。

在蘇筱芮看來，知名貸款平台之所以被仿冒，在於不法分子試圖利用其品牌知名度與用戶信任度來實施詐騙，後續，用戶應通過正規途徑，例如官方網站、官方微信服務號等來下載App，避免通過不明來源的途徑進行下載。

另對如何分辨平台真偽問題，零壹研究院院長於百程提出，借款人分辨騙子平台和維護自身權益有幾個方法：第一，借款時找官方平台和正規渠道，勿輕信小廣告，不下載來歷不明的App；第二，正規的貸款產品不會在放款之前提前收取費用，放款前，平台以任何理由需要藉款人付款，都需要保持警惕；第三，如果不幸被騙，要在第一時間報警舉報，提交相關證據，維護自己的合法權益。

此外，如何根治山寨貸款平台亂象，也成為業內廣泛關注的話題。

孫揚認為，有兩個方面需要關注，一是互聯網渠道的深度監管和整治，可以全面掃描和發現線上貸款App，這個需要互聯網監管部門和互聯網渠道服務提供商的深度配合，比如瀏覽器、搜索引擎、應用商店、小程序分發平台等。另外則是針對貸款詐騙的嚴刑峻法，後續或許可以出台非法貸款監管條例，將非法貸款的整治通過條例固化，並明確對各部門的要求。

蘇筱芮則建議道，要根治亂象，事前需要加大對App的審核力度，強化金融消費者的科普教育；事中需要從支付環節入手，對為此類違法業務提供支付通道的相關機構加大處罰；事後同樣需要加大對不法分子的摸排和處罰力度，通過樹立一批典型大案、要案來肅清市場風氣。