合理支配金錢，善於使用金錢，其實是有一定門檻的。前一段時間聽家人說，老家有好幾個小伙子，被人詐騙了好幾十萬元。這些還沒怎麼參加工作的人被騙這麼多錢，是因為有網貸可以貸款。一個村子就有好幾個被騙的，隔壁村子也有。

被騙者都還沒有結婚，20歲左右，他們在網上結識了某某人，以談戀愛之名，被騙取賭博，輸了就被指引網貸，有些網貸很寬鬆，很容易給幾十萬元，直到這些人全部輸光，捂不住了，家人才知道。家人知道了也沒辦法，只能想辦法把債給還上，孩子還要找媳婦，家人不能讓外人知道自己的孩子這麼沒心眼兒，只能捂在心裡。

現實中娶媳婦兒太難，一部分男青年就指望靠網戀撞運，因此很容易翻車。這是社會問題。另一方面，發人深省的是，這些完全沒有還款能力的人，怎麼能輕易貸出這麼多錢？他們還不怎麼會掙錢，卻可以支配遠遠超過自己掙錢能力的錢財。以前，詐騙者即使找到合適的詐騙對象，這些對像也不一定就有錢給騙子，但現在，情況變化了，單身男青年都可以成為受騙者了，他們即使沒錢，也可以被引導去網貸，最終將壓力轉移給父母等家人。

我在查詢刷單詐騙的過程中，發現有剛畢業的大學生被騙，他想刷單賺錢，對方將他手中的積蓄耗光後，又引導他通過各種網貸刷了十多萬元。

讓不具備能力者過多支配財富，很容易造成財富滅失。胡亂支配，給本人和家庭帶來禍端。

我數年前在泰國，聽到當地人談論前總理他信，他們說不喜歡他信，是因為他信的惠農政策不切合實際，給了農民貸款，但這些農民不知道怎麼辦，不要白不要，拿到後就賭博或者胡亂消費花掉了，等要還的時候又沒有。我在媒體上看到的版本是他信要為農民謀福利，希望通過信貸支持農民發展。這應該是他信的競選策略，畢竟農民數量多，選票多。

如果老家年輕人手中沒太多錢支配，也不會快速地大量被騙。如果泰國農民沒有如此容易的貸款渠道，也不會有如此巨量的負債。

對大多數普通人來說，突然飛來的財富，很可能是禍端，有不少對大額獲獎者的追踪報導顯示，他們在獲得意外之財後，並沒有生活幸福。

能力和可以支配的財富的匹配度，是循序漸進的。讓沒錢的人賺到錢，是美好願望，這個過程裡誰賺到錢，是要通過市場來選擇，比如那些更聰明的，更勤勞的，更節儉的，更誠信的人，他們的優秀品質被周圍人或者市場認可，成為財富擁有者，這樣他們就更能將財富用到合適的地方，正確地消費和投資。

有一種經常被傳播的說法：窮人之所以窮，是掌握的資金太少了，富人之所以富有，是因為善於借貸。窮人把錢存到銀行，富人到銀行里申請貸款，因為利率很低，其實是窮人在接濟富人。從通脹來看，的確有這種情況，比如有人善於用房貸買房，就通過借款實現了財富增值。有人只會存錢，是吃虧的一方。

因此就有人這樣評價：銀行這些金融機構是劫貧濟富，不給窮人貸款，只給富人送錢。現在我們看到的網貸，貌似是給窮人送錢用，卻發生這樣的不幸後果，好像和這種評論不大一致。

這裡面有一個關鍵點，那就是錢要往哪裡流動。錢要流動的方向，應該是到善於支配者手中，並不是人人都需要藉貸，多數人也不喜歡借貸，這其實是一種好風尚。借貸消費是人生大敵，借貸可以用來渡過難關，絕不能成為禍患根源，借貸的一個重要用途是投資，但是能把握投資機會的人，是少數，錢財聚到這些人手裡，社會財富才能增長。

合理支配金錢，善於使用金錢，其實是有一定門檻的。願望和現實之間，有一條深溝無法彌合。

（作者余勝良系證券時報記者）