隨著場景的逐步鋪開和試點的不斷深入，數字人民幣正受到越來越多的關注。作為數字經濟時代的一種新型支付方式，消費者和商家對數字人民幣的接受度如何？對此，《證券日報》記者近日走訪北京地區多家銀行網點及商戶，了解最新情況。

多位銀行工作人員向記者表示，目前數字人民幣的推廣是銀行的重點，越來越多商家和消費者已開通了數字人民幣錢包，但在推廣過程中仍有很多細節需要完善。

銀行賦能B端服務C端

早在2014年，央行就成立了專門團隊開發研製數字人民幣。2019年至今，數字人民幣相繼在多個城市開展內測，試點範圍不斷有序擴大。據悉，目前，數字人民幣錢包支持的運營機構已增至7家，包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行以及網商銀行(支付寶)。

《證券日報》記者從多位銀行工作人員處了解到，數字人民幣的推廣是銀行今年的主要任務之一，目前主要向商戶進行推廣和普及，對於個人客戶部分銀行正處在測試階段。

“先掃碼申請，兩個工作日審批通過，即可下載數字人民幣的APP。”建行的一位工作人員對記者表示，“6月份將迎來一波消費福利，包括發紅包、滿減等活動，隨著應用場景豐富，數字人民幣未來將涵蓋生活繳費、交通出行、餐飲、購物和政務服務等多個領域。”

另一家國有銀行的內部人士對記者坦言，近一兩個月該行開始試點數字人民幣，目前主要針對部分優質對公客戶，個人客戶還在內部測試範圍階段。“只有為消費者創建支付環境，場景應用豐富起來，個人客戶的意願才會隨之增強。”

某銀行內部人士告訴記者：“相比第三方支付，數字人民幣錢包不僅秒到賬而且安全，提現、轉賬也不收取任何手續費。目前很多大型超市、商舖已經在使用。”

《證券日報》記者走訪了北京市海淀區某商圈，發現多個商場、大中型超市均張貼了使用數字人民幣的二維碼。在某大型超市內，收銀員告訴記者：“我們5月份啟動了數字人民幣收款服務，消費者能夠使用數字人民幣錢包完成支付。這樣收款挺方便的，不用擔心網絡不好時收款不成功。但是目前使用該功能的客戶不是很多。”

記者在北京一家知名連鎖快餐店內發現，自助下單的機器上張貼著數字人民幣的二維碼。“這種支付方式對我們商家而言，是比較容易接受的，通過數字人民幣支付的資金將直接進入商家銀行賬戶，沒有任何費用，而使用微信支付或支付寶從賬戶取款時還要收取費用。”該店負責人對記者表示。

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長、教授盤和林在接受《證券日報》記者採訪時表示，數字貨幣最大的挑戰其實是應用普及度，對於新興事物，很多人的使用還並不熟練，甚至於這種不熟練會給犯罪分子可乘之機。所以，數字人民幣在剛開始推進的時候，最關鍵的是在大眾用戶中擁有足夠高的認知度和辨識度。另外，在使用場景中要考慮數字人民幣的便利性，但便利性和安全性之間存在一定的此消彼長，這需要權衡和取捨。

用戶支付習慣需培養

數字人民幣的實際使用體驗如何? 《證券日報》記者隨機採訪了多位消費者，多數人表示並不了解，也有部分人表示聽說過，但目前使用的意願不大。其中一位消費者表示，已習慣使用支付寶和微信，不太了解數字人民幣的情況。而且目前很多地方都不能使用。

“在向消費者推廣的過程中，部分年輕人比較容易接受，通過掃碼直接下載，很多老人不會使用智能手機，對他們而言，很難完全替代傳統的現金消費習慣。”銀行工作人員表示。

除此之外，還有不少消費者反映下載數字人民幣APP不方便，而且也沒有在手機應用市場內對公眾開放。

《證券日報》記者調查發現，從開通條件來看，數字人民幣APP下載與開通需要定向邀請，首先客戶通過手機銀行或者微信掃描員工數字人民幣白名單推薦二維碼進行白名單申請，審批通過之後可獲取數字人民幣APP下載鏈接，即可開通電子錢包。

在建行某支行網點，記者在工作人員的指導下開通了數字人民幣，與支付寶和微信支付相比，數字人民幣APP的功能和界面較簡潔，在首頁上顯示有“轉款”、“付款”、 “收款”、“掃一掃”等幾大功能。在“生活”這一欄，推出了一系列商戶特色服務，主要採取與B端機構合作的方式，觸及C端消費者。但目前仍有部分功能顯示為“暫未開放”，例如理財服務、智能合約等。

有銀行人士對記者直言，目前數字人民幣處於試點測試階段，參與人數、參與的商戶、兌換金額總體上還比較小。但發展數字人民幣是大勢所趨，未來銀行將為數字人民幣應用開發更多服務。

在多位業內人士看來，後續商業銀行圍繞數字人民幣開展的市場競爭，或許將越發激烈。

盤和林對《證券日報》記者表示，數字人民幣需要找到自身獨特的支付場景。如果沒有比現有支付方式更加便捷、高效，那麼推出後用戶接受度會十分有限。在前期普及階段，可以利用補貼的方式，來加速數字人民幣支付手段、支付場景的普及。但是補貼只是為了更多人入門數字人民幣，未來長期的使用，還要面對很多現實問題。所以，數字人民幣的支付場景要從現實使用出發，要有的放矢，不要為了蹭數字人民幣的熱度，而去開發很多不必要的工具。銀行也需要從支付場景出發，去做技術融合，而不是單純的在銀行機器上安裝一個數字人民幣的功能端口。另外，銀行要加強使用引導，普及數字人民幣知識及使用方式，對老年人要提供便利性服務。