“為什麼銷售一聽我要全款買車臉色就變了？”在某社交平台，有網友發出疑問，不少購車族也表示有同樣的經歷。近日，中新經緯走訪時也注意到，4S店對貸款買車的宣傳幾乎無處不在：牆上貼著醒目的橫幅，前台放了宣傳小冊子，某家4S店的洽談桌上還貼著這樣一則標語，“親，您確定全款嗎？貸款無利息哦！”

文| 付玉梅

事實上，比起全款買車，4S店更熱衷於推薦消費者選擇貸款方式，提供免息方案的同時，也往往捆綁著相應的手續費。

貸款買車背後的行業“潛規則”

“去年買車會我還納悶為啥銷售一直慫恿我們貸款，全款買了以後，銷售無奈地告訴我，全款他們沒啥錢賺。”一名消費者發文稱。

中新經緯詢問的一名自主品牌4S店銷售也明確表示，“貸款買車我們掙得多。”

影響銷售收入的主要來源便是所謂的貸款手續費。在汽車流通領域有著13年工作經驗的陳興（化名）向中新經緯稱，手續費已是行業的“潛規則”，一般按貸款金額的N%或固定金額收取，最終都將成為4S店的利潤。

陳興還透露，除了手續費本身，金融機構會按照4S店的放款額度給予一定的返佣，一般是千分之幾，各金融機構返佣不同。此外，為了吸引消費者貸款，4S店常推出相應的“X年免息”購車方案，主推零利率。

走訪過程中，中新經緯以一輛14萬元左右的轎車進行詢價，前述自主品牌銷售推薦的方案為首付6萬元，兩年免息，貸款金額近8萬元。預算表上除去購置稅、保險等費用，還有一筆3000元的“貸款手續費”。

當問及這筆手續費是給誰、為何要收時，銷售表示是給4S店的，並說“行業都是這樣”,不過，他坦言，自己也會從中得到10%以上的返佣。

當記者改口稱因手續費太高考慮全款買車時，銷售只表示尊重客戶的選擇，但強調這個免息方案是今年剛推出的，廠家補貼，所以非常划算。

在另一家合資品牌4S店，針對一輛全款25萬元左右的插電混動SUV，銷售向記者提供了三年免息的貸款購車方案，手續費為4000元。另一家新能源汽車品牌4S店提供的購車預算單也同樣包括4000元的貸款手續費。

相關購車預算表

不過，在上述新能源4S店，銷售一聽記者有意全款買車時便極力勸阻，提出“為什麼把錢都花在這裡，您大可以拿去作理財”“沒必要全款，貸款沒利息，還款沒壓力”“我們這里大多數人都是貸款的，完全可以放心”等說辭，甚至提出了“手續費可以再優惠1000元”的方案。

哪些問題值得注意？

說到汽車貸款相關費用引起的爭議，很多人都會聯想到兩年前轟動全國的“西安奔馳女維權事件”。該事件中，4S店讓女車主使用奔馳金融貸款買車，首付完成後才提出收取1.5萬餘元的“金融服務費”。

中新經緯在走訪過程中發現，在前述4S店提供的紙質貸款方案中，貸款收費項目都被表述為“貸款手續費”，而部分銷售在口頭表述的過程中仍稱為“金融服務費”。有律師曾向中新經緯指出，4S店或經銷商收取金融服務費沒有法律依據，而且存在大量違規問題。

車咖院創始人兼CEO黃成偉則向中新經緯介紹，金融服務費是個籠統的概念，包括金融服務費、金融管理費、手續費、諮詢服務費等。而貸款手續費則是貸款業務中的收費項目。“不過，4S店所說的貸款服務費本質上和以前的金融服務費沒區別。”

“在’奔馳維權’事件的影響下，’金融服務費’的說法顯得很負面，大家現在也會刻意去規避，所以這麼寫的越來越少。無論是從合理性還是客戶接受程度來說，貸款手續費的寫法都會比金融服務費更合適。”黃成偉說。

4S店貸款介紹資料圖

問起收費問題，前述自主品牌銷售向中新經緯表示：“’奔馳維權’的事件為什麼引起那麼大爭議，就是沒有提前告訴客戶會收錢，後面再加，這是不對的。雖然我們現在還是在收手續費，但我們一定不會隱瞞客戶，盡到告知義務，而且現在行業也普遍會收。”

據了解，為消費者提供貸款的除了銀行外，還有廠家旗下的金融公司。興業亞飛汽車服務有限公司一名張姓經理此前曾向中新經緯表示：“廠家金融不會收取任何費用，當客戶辦理廠家金融支付了服務費，那都會成為4S店的利潤。”

該名張姓經理還提到，“如果客戶需要分期購車，經銷商是非常樂意的。經銷商使用汽車金融公司的分期業務不但可以收取一筆不低的手續費，還自動默認客戶需要購買全險，對客戶而言，還要面對更長的保險捆綁期。”

針對保險問題，陳興也向中新經緯表示：“貸款買車有金融機構會要求消費者必須購買某些險種，以保障資產安全。全款買車的話，理論上消費者可以自由選擇。且由於貸款期限一般是1-5年，相對來說，後續幾年商業保險的投保率會比全款車主高很多。”

同時，陳興還強調：“銷售鼓勵貸款最重要的一點，就是用首付的方式來引導消費者超前購買，比如買更高配置、更高級別的車型，這樣就會拉高消費者原來的購車預算，畢竟售價更高的車利潤更高。”