不用綁定銀行卡，“碰一碰”即可支付，離開網絡一樣好使；資金實時到賬，無須等待，沒有手續費；交易實現可控匿名，保護消費者隱私……數字人民幣正與我們的生活漸行漸近。專家表示，作為數字經濟時代的一種新型支付方式，數字人民幣潛力巨大。

碰一下，付款就完成了

“只要碰一下，付款就完成了，多方便呀。”今年60歲的劉先生，前些天到海南博鰲樂城國際醫療旅遊先行區旅遊，正巧碰上數字人民幣體驗活動。老人手上戴著一款支持數字人民幣支付的手錶，在商店購物時只需用手錶碰一下商戶POS機，付款就成功了。“這個’錢包’好用。”指著手腕上的智能手錶，劉先生滿是驚喜，他希望這種新的支付方式早日普及。

對商家特別是零售店來說，數字人民幣帶來了很大便利。最近，家住上海新鎮寧菜市場附近的市民來此買菜時有新發現：每個攤位的微信、支付寶等收款碼旁邊，多了一個“數字人民幣”支付碼。攤主陳女士說：“每天的營業額自動回到銀行賬戶，通過數字人民幣給供貨商和家人轉賬，實時到賬，沒有任何手續費，很實惠。”

啥是數字人民幣？它本質上是由國家信用擔保、中國人民銀行發行的法定貨幣，是數字化的現金，與紙鈔硬幣完全等價。2019年底，數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景啟動試點測試，到2020年10月又增加上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區，範圍逐步有序擴大。

專家表示，數字人民幣之所以廣受關注，一大特點是方便快捷。由於只存在付款方和收款方，這種支付方式能實時到賬；在離線狀態下，也可以和現金一樣進行支付。更重要的是，由於實現了可控匿名，商戶和第三方平台無權獲取消費者的身份信息和支付數據，隱私性更高。

中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示，可控匿名作為數字人民幣的一個重要特徵，既有利於保障公眾合理的匿名交易和個人信息安全，又有助於防控和打擊洗錢、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護金融安全。

博鰲亞洲論壇副理事長周小川近日表示，擁有14億人口的中國有著非常大的零售市場，數字人民幣能夠給公眾、商家提供更方便有效的支付方式，有利於實現零售系統的升級換代。

將在實體經濟領域顯身手

“消費體驗很好。”作為數字人民幣試點城市之一，成都市民徐女士前不久中籤了238元的紅包。她隨即帶著家人到一家接受數字人民幣的火鍋店消費。“支付方式和支付寶、微信支付差不多。”徐女士說，現在一些餐飲、書店、超市、電商平台、地鐵出行都支持數字人民幣，覆蓋範圍越來越廣了。

在試點城市，隨著多家銀行深度參與其中，數字人民幣已經涵蓋餐飲服務、生活繳費、購物消費、交通出行等多個使用場景，並產生了手機掃碼、碰一碰支付、脫離手機的可視卡式“硬錢包”、與現鈔雙向兌換等支付模式。專家預計，數字人民幣未來有望向電商、短視頻等線上領域滲透，並在企業貿易、供應鏈金融等實體經濟領域大顯身手。

為何要研發數字人民幣？“數字經濟時代，數字貨幣蘊藏著巨大的發展潛力，有助於提升經濟運行效率，還可能催生新的經濟業態和經濟模式。”商務部國際貿易經濟合作研究院研究員梅新育對記者表示，中國發展數字貨幣有很多優勢。一方面，中國發展數字貨幣所需的基礎設施、支付體系相對完備；另一方面，中國消費者、商家等對電子支付的接受程度更高。

除了方便、安全，數字貨幣還將給人們生活帶來哪些改變？

“數字貨幣的大範圍推廣，將對現行的支付體系和貨幣格局帶來重大變化。”北京師範大學政府管理研究院副院長宋向清對記者說，進入數字貨幣時代，人們會更加喜歡支付、交易，因為數字貨幣帶來了便利、安全和隱私保護的最大化，由此可能導致人們支付習慣、生活習慣、理財觀念等發生變化。

梅新育認為，新冠肺炎疫情導致世界各地的消費者養成新的消費和支付習慣，數字貨幣將提升跨境結算效率。同時，金融和商業領域創新將加速，個性化解決方案變成可能，最終幫助消費者、家庭、企業提升財務健康狀況。

大規模應用還需要時間

中國人民銀行副行長李波在博鰲亞洲論壇2021年年會上表示，接下來央行將做好3方面工作：一是做好試點，擴大試點項目範圍；二是進一步完善數字人民幣基礎設施，進一步提升系統的安全性和可靠性；三是建立相關的法律和監管框架。

宋向清表示，數字貨幣主流化可能還需要一定時間。主要原因在於，數字人民幣的基礎配套設施和基本法律規範等尚需進一步規劃、設計、論證、建設和檢驗，未來大規模落地應用有賴於相關生態的建立和完善。“數字人民幣關乎金融系統穩定，關乎消費者對新貨幣的體驗和信任，更關乎產業發展和經濟形勢，必須審慎決策、穩健起步。”宋向清說。

隨著數字貨幣主流化，它會替代紙幣、電子支付嗎？穆長春對此表示，數字人民幣的發行不是靠行政強制來實現的，而是以市場化方式進行。在可預見的將來，紙幣、電子支付和數字人民幣將同時共存。