因註冊了某借貸類App，頻繁被各類借款提額電話或短信“問候”；通訊錄聯繫人貸款逾期，但自己手機卻莫名被催收公司“轟炸式”騷擾……數字經濟時代，享受互聯網便利的同時，你是否也曾受到這一困擾？近兩日，多名讀者向北京商報記者反映，在未徵得同意的情況下，手機號被親友貸款時填寫為聯繫人，而在貸款出現逾期後，遭遇了消金公司“轟炸式”催收的情況。

“轟炸式”催收成通病

1月13日，消費者婁新（化名）向北京商報記者反映，自己未有任何欠款，但卻被貸款機構短信、電話不停地催收了好幾日。“就因為我認識的一個人，在貸款時寫了我的手機號，我已明確告知自己聯繫不上對方，但貸款公司還是對我又是短信又是電話的不停’轟炸’。”

據婁新所述，該貸款機構為頭部持牌消金公司招聯消費金融，公司最初聯繫他是希望能轉告貸款人歸還欠款，但在明確告知自己與貸款人並不熟悉後，該消金公司仍一直打電話、發短信進行騷擾。

“一天內十多個不同的號碼聯繫我，還發短信’轟炸’，已經嚴重影響了我的正常工作與生活。”婁新告訴北京商報記者，他此前並不知曉自己是貸款者聯繫人，對於對方貸款逾期自己被騷擾更是表示不能理解。針對婁新這一情況，北京商報記者嘗試向招聯消費金融進行採訪，但截至發稿，未收到後者回复。

婁新稱，其也在試圖聯繫該消金公司進行處理，並已向銀保監會投訴渠道反映該情況。

親友貸款逾期，聯繫人成了“受害人”。北京商報記者註意到，這類被貸款催收公司惡意騷擾的案例屢見不鮮。目前，包括聚投訴、黑貓投訴、百度貼吧等平台，都有不少類似投訴，涉及的消費金融公司除了招聯消費金融外，還包括中郵消費金融、海爾消費金融等。對此情況，相關消金公司同樣未給出回應。

“貸款人逾期，’轟炸式’催收聯繫人是不合理的，甚至可能構成違法催收。”北京市中聞律師事務所律師李亞告訴北京商報記者，此前中國互聯網金融協會發布的《互聯網金融逾期債務催收自律公約（試行）》曾明確要求：債務催收對象應符合法律法規有關要求，不得騷擾無關人員；催收人員應在恰當時間開展債務催收活動，不得頻繁致電騷擾債務人及其他人員。

在李亞看來，被騷擾人可通過中國互聯網金融舉報信息平台、相關監管機構投訴電話或郵件系統進行舉報；因被騷擾產生損失的，還可向法院提起訴訟。

消費金融行業資深專家蘇筱芮同樣認為，消金公司“轟炸式”催收聯繫人不合理，根據工信部下發的《通信短信息和語音呼叫服務管理規定（徵求意見稿）》，任何組織或個人未經用戶同意或者請求，或者用戶明確表示拒絕的，不得向其發送商業性短信息或撥打商業性電話。蘇筱芮認為，受騷擾用戶可以依照官方提示，如實描述自身遭遇及被投訴機構基本情況，通過官方渠道進行反饋。

機構回應催收逐漸多樣化

一人逾期，多方“受累”。北京商報記者註意到，貸款方聯繫人頻受騷擾的另一面，是消金機構也在為逾期貸款“絞盡腦汁”。

目前，在貸後催收方式上，不少消金機構會通過法律手段實現對逾期貸款的催收工作，不過，仍有一些持牌消金機構在選擇自身或外包的催收，不過，常常會因為“轟炸式”騷擾頻頻被投訴涉嫌暴力催收。

相對傳統銀行業，消費金融行業存在客戶分散、單筆額度小等特點，對逾期客戶的還款提醒，也存在數量大、成本高的問題。一位消金從業人士告訴北京商報記者，其公司根據逾期貸款的不同階段，一般會採取短信、電話、信函（包括催告函或律師函）、委外催收和法律訴訟等由淺至深的幾種方式，保障信貸資產的安全回收。

而為解決騷擾、暴力催收等問題，機構通常會採取多項措施保護消費者合法權益，比如全員簽署《信息安全保密協議》和《綠色催收承諾書》，並不斷加強合規培訓，依此來確保合規催收。

貸後逾期催收確實是一個讓機構頭疼的難題。另一消金機構負責人告訴北京商報記者，“展業前，我司會要求合作機構簽署合規催收承諾函。對催收方式、催收對像等進行明確規範，確保合理合規性。展業過程中也加強管控，通過現場與非現場的檢查方式進行監督和後評價，切實保護好消費者權益”。

“欠債還錢，天經地義，催收本身無可厚非。某種意義上來說，催收節約了公共資源，助推信用體系的可持續化。此外，逾期者尤其是一些’老賴’得不到追究，正常的金融秩序會被打破，必然會出現劣幣驅逐良幣現象的發生。”前述消金從業人士坦言道，當前，暴力催收、隱私洩露等違規違法問題必須被正視，但很多羊毛黨費盡心機尋找金融機構漏洞、反催收教程與惡意聚集投訴等，也應引起有關部門重視，這是極端利益驅動和無序監管交叉的結果。

如何解決痛點

北京商報記者多方採訪了解到，儘管近年來關於“暴力催收”的系列整頓行動不斷升級，但由於法律法規仍不完善， 逾期貸款催收行業整體亂象仍然存在。

而粗放式催收市場下，反催收隊伍也開始猖獗，例如部分惡意逃債者不畏電催，直接關閉電話或玩起了“躲貓貓”，甚至組成了反催收聯盟等地下產業鏈，在文字、視頻等傳播平台上公然收費“開課”。

不得不說，逾期貸款催收仍是一個市場博弈階段，而反催收黨猖獗下，如何做好貸後，也成了不少消金機構的“心病”。

正如前述消金人士指出，近年來，催收行業的管理主要靠市場、行業協會等約束，沒有專門監管單位，這是現狀，也是行業的痛點。

在李亞看來，後續，消金公司應密切關注行業新動態，時刻注意催收的合法合規性，規範催債模式，避免觸及法律紅線。消金公司可以加強與專業機構合作，通過發函、多方調解、訴訟等合法有效的手段完成債務的催收。

蘇筱芮則稱，一方面，消金機構應在貸前加強客戶資質審核，在協議中提前就撥打電話催收事項向用戶徵求同意，需遵循行業相關的催收自律公約。近期消金相關評級辦法已下發，後續消金機構粗放式催收或將影響到其自身的評級結果，消金機構可使用法催、網絡仲裁等合規方式開展貸後管理。

“另一方面，未來，應由央行等監管部門在金融業重大法律法規方面進行完善，與工信部等互聯網監管部門共同建立起跨部門協調聯動機制，從事前製度、事中監測、事後打擊等全流程進行規範。” 蘇筱芮進一步說道。