商務部14日發布了《關於印發全面深化服務貿易創新發展試點總體方案的通知》，其中公佈了數字人民幣試點地區。目前，數字人民幣試點仍是“4+1”，即先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，並沒有變化。相關人士指出，網上傳的北京、天津、上海等28個試點，其實是全面深化服務貿易創新發展試點。

數字人民幣到底是啥？

當前，不少國家都在進行法定數字貨幣的研究，但在技術路線、運行體系、投放路徑上各有不同。我國法定數字貨幣，是人民銀行把數字貨幣和電子支付工具結合起來，目標是替代一部分現金。那麼，數字人民幣到底是啥？

簡單說，人民銀行數字貨幣就是人民幣電子版。把數字貨幣看作數字化的人民幣現金，就不難理解數字貨幣的概念了。說起數字貨幣，大家第一反應可能是比特幣，但實際上，它們之間有著本質的區別。像比特幣、“天秤幣”這樣的虛擬貨幣，它本質是一種虛擬商品，沒有國家信用，不具有法償性。而人民銀行數字貨幣是以國家信用為擔保的一種法定貨幣，在這一點上它跟現金是具有同樣的效力的。

數字人民幣怎麼用？

隨著移動支付深度融入我們的日常生活，對於數字人民幣的使用場景應該並不陌生。那麼，數字人民幣到底怎麼用？跟我們習慣的微信、支付寶等電子支付手段有區別嗎？

不依托銀行賬戶可以離線支付

從使用場景上看，央行數字貨幣不計付利息，可用於小額、零售、高頻的業務場景，與使用紙幣差別不大。

國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼：它不依託於銀行賬戶和支付賬戶，只要你裝有數字貨幣錢包，你就可以使用央行數字貨幣。

不僅如此，央行的數字貨幣使用最新的雙離線技術，即使在沒有手機信號的情況下，依然可以使用。

國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼：它在沒有網絡的情況下也可以方便地使用，只要裝有數字貨幣錢包的手機，拿在一起碰一碰，就可以方便地完成轉賬或者支付。

未來現金是否會被取代？

有了數字人民幣，是不是就意味著未來現金將會被取代了呢？專家表示，未來央行數字貨幣會替代一部分的現金，但不會全部取代紙幣。

國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼：在我國，紙幣將長期存在，對我國這樣一個幅員遼闊、經濟發展水平不一的一個大國，我們的用戶習慣也各有不同，現金支付、非現金支付將長期共存。

與此同時，央行發行的數字貨幣是從替代流通中的紙鈔和硬幣入手，也就是說假設現在流通的貨幣是100元，央行數字貨幣將等價替換掉這100元。

北京大學金融學教授北京大學數字金融研究中心高級研究員徐遠：新的數字貨幣和我們以前的紙幣是一對一兌換的，所以說現在商業銀行要獲得這個數字貨幣怎麼辦呢？必須拿以前的貨幣來換，並不增加總量，這是第一步，試點的時候並不增加總量。

啥時能用上數字人民幣？

那麼，我們到底什麼時候能見到數字人民幣的真面目？目前，數字人民幣先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。如果順利的話，北京2022年冬奧會上也許能“一睹芳容”。

但數字貨幣的真正投放使用，還需要檢驗理論可靠性、系統穩定性、風險可控性等多項環節。央行也多次表態，數字人民幣尚沒有推出的時間表。

不過，我們期待不遠的將來，能用上便捷的數字人民幣。

國內首張數字銀行卡發行

數字人民幣將在深圳、蘇州、雄安新區等地先行試點的消息引起了各方關注。而就在昨天（15日），國內第一張數字銀行卡正式發布。

經中國人民銀行營業管理部批准，百信銀行通過虛擬發卡系統發行的首張銀行卡昨天正式亮相。

百信銀行行長助理徐磊：它是監管批复允許試點的第一個數字銀行卡，在使用方面它是全在線上完成申領、開通並使用的，減少了去銀行網點的麻煩，它的管理呢在App裡面，我們也可以省去怕丟失銀行卡的煩惱，隨時隨地可以打開App對它進行管理。

這張由中國銀聯和百度公司、百信銀行三方共同推出的銀行卡同時集合了借記卡和貸記卡的功能於一體，申請時就可以直接獲得幾千元到5萬元不等的信用額度。據介紹，由於這張銀行卡沒有實體卡片，完全存在於數字網絡中，因此在安全性上，也採用了更多的防範措施。

百信銀行行長助理徐磊：我們除了有一些包括密碼、短信通知、人臉識別等這些常規手段以外，還有一些非常強的反欺詐系統，我們可以觀察一個用戶的使用習慣，如果發生異常，我們對賬戶就會進行一些凍結的處理。

據了解，由於用戶開戶等過程完全在線上完成，按人民銀行的相關要求，這張數字銀行卡只能完成二類卡、三類卡的功能，包括理財、消費、支付等。如果想要取現金，還需要去銀行網點面籤後，才能實現。