“代理退保從2018年開始出現苗頭，經過2019年逐步增長，到了今年，代理退保形勢越來越嚴峻，幾乎到了所有大中型保險公司不得不重視的地步。”日前，一位國內大型保險公司的市場運營總監向界面新聞記者表示。

上述人士表示，今年6月以來，代理退保案件在全國范圍內從南向北蔓延，呈現爆發趨勢，幾乎所有同業都存在類似問題。據他介紹，今年上半年壽險公司約5000件退保案件中，涉及“代理退保”原因的佔比從2018年的12%迅猛增長到72%，成為退保案件的主要原因，此外，還有廣東一地的分公司單月退保超過1000件，在深圳，代理退保黑產甚至不惜以行政訴訟的方式狀告當地銀保監局來達到退保目的。

“代理退保”套路深

據界面新聞記者了解，在代理退保取證過程中，第一步，“代理退保”人員通常會阻斷保險公司與客戶聯繫，以律師的身份與客戶簽訂代理維權協議約定收取高昂定金，甚至以客戶身份證件、保單、銀行卡作為抵押，從而捆綁客戶。

第二步，代理退保人員往往會教唆客戶“釣魚取證”，即利用電話錄音、微信截屏、拍照等方法與保單簽約的代理人問是否有代簽名、贈送禮品、保險條款是否告知清楚等，引導被訴人或保險公司其他人員做出不利的陳述。

第三步，在釣魚取證過後，從事代理退保組織隨即向監管部門投訴，對保險公司施壓，進而完成退保。

另一位保險公司高管表示，“代理退保”已形成統一書面模板批量操作，一旦退保成功，“代理退保”組織向客戶收取全額保費20%-60%不等的極高手續費，這些代理退保的人員往往會獲利頗豐，而有些客戶則成為被要挾的對象。此外，還有一些代理人員甚至把客戶信息售賣給其他中小保險公司、小貸公司，以求獲取更多利潤。

黑產蔓延至互聯網平台

在日漸氾濫的“代理退保”信息背後，各大互聯網平台成了攬客的重要一環。

今年以來，代理退保逐漸從線下小廣告、金融類公司攬客、戶外廣告，發展到目前人氣流量較高的抖音、快手，微信、微博，以及主打電商社交的小紅書、淘寶等互聯網社交平台。這些平台幾乎都存在各種形式的代理退保廣告，這類信息發布幾乎仍然處於無門檻、無監督的狀態。

在“代理退保”人員招募流程中，離職的保險代理人、保險經紀人，小貸/信用卡業務員都成為重點招募對象，呈現出“產業化”、“專業化”的趨勢，有的甚至以創業公司的名義招收學員。

但在具體運作中，代理退保人員卻屢屢踩踏法律“紅線”。例如，湖南一家“代理退保”公司人員在客戶居住地附近蹲點攔截、恐嚇客戶，不停通過電話向客戶催要手續費，在客戶家門口貼各種大字報，組織通過極端手段向客戶索要手續費。

一位熟悉保險法的資深律師表示，“代理退保”不法團伙在開展業務的過程中或存在詐騙、虛假宣傳、非法買賣個人信息等行為，不少黑產還冒充保險公司人員進行保單檢視、利用改號器偽裝公司客服電話等行為，可能涉嫌違反《中華人民共和國刑法》、《中華人民共和國廣告法》等。

北京安傑律師事務所合夥人詹昊先生指出，在參與“代理退保”過程中，消費者除了面臨失去正常保險保障、資金信用受損、個人信息洩露等風險，也可能因編造理由、偽造證據、提供虛假信息等非法行為，構成欺詐，從而面臨較大的法律風險。

監管也多次發出風險提示。早在2019年8月，廣東銀保監局就發出對集中退保現象的風險提示，隨後河南、四川、遼寧、河北、北京等多地銀保監局也分別發出提示。據不完全統計，近年來，包括銀保監會在內，各地監管機構針對“代理退保”的相關風險提示超過50次，“代理退保”已引起社會普遍關注。

“代理退保”亂象怎麼破

談及“代理退保”騙局屢禁不止的原因，國務院發展研究中心保險研究室副主任朱俊生一針見血表示，這背後有一個巨大的利益鏈條。

“通常操作方法是找一些離職的業務員，讓其誘導之前對接的客戶與公司聯繫要求退保，並採取專門的話術收集對保險公司不利的證據，通過投訴來施加壓力。”朱俊生表示，除了警示消費者外，保險公司應該承擔起管理的主體責任，對此現象進行反思，更加關注提升營銷員專業品質。

全國政協經濟委員會副主任、友邦(香港)區域執行總監容永祺表示，保險行業組織宜提升從業員的入行標準，例如經濟發達地區的從業員，需具備大專本科或以上的學歷。監管部門應該繼續督促保險公司加強保險從業員的培訓，提高銷售人員的專業水平。嚴懲違規從業員，加強力度控制部分害群之馬的不當行為。

平安人壽一位相關負責人也向界面新聞記者表示，公司已經成立專門的工作組應對代理退保，包括建立黑產案例庫，制定易退保客戶畫像，並進行回訪和保單服務說明，加強銷售流程管理：銷售流程層層提示，並對搭理人開展防釣魚培訓，對內治理銷售糾紛源頭問題，杜絕投訴隱患，從制度優化、流程管控、風險排查以及人員培訓等方面開展全方位的銷售品質治理，強化合規經營。另一方面對外加強消費者風險提示和消保教育，強化公司官方投訴渠道的宣傳，引導消費者從正規渠道理性維權，切實維護消費者權益。

記者| 苗藝偉

原標題：“代理退保”黑產蔓延網絡平台呈爆發之勢各地監管已發風險提示超50次