在網絡支付業務爆發式增長的背景下，各類犯罪違法活動從線下，悄悄地轉至線上。涉案資金流轉方式隨之網絡化，迅速催生了非法網絡支付這一新興網絡犯罪形態。2019年8月26日，在公安部經偵局的統一部署指揮下，遼寧大連警方一舉搗毀一個打著“聚合支付”旗號，背地里大肆違法開展資金結算業務的大型犯罪團伙，凍結涉案資金高達4億多元。

一家淫穢色情平台牽出

非法網絡支付平台盤根錯節

2017年3月，大連市公安局沙河口分局在偵辦一起網絡淫穢色情案件過程中發現，淫穢色情平台通過向網民線上發起註冊會員、充值等方式獲利，這些錢都是通過第三方支付平台進行付費，涉案金額巨大。到2017年底的時候，案件違法獲利高達2.3億元。

但是警方通過調查發現，註冊會員給這些淫穢色情網站支付的資金，並沒有進入該網站，而是進入了數家科技公司的賬戶。這些資金為何轉到科技公司？資金又流向哪兒去了呢？

淫穢色情平台資金往來頁面遼寧省大連市公安局沙河口分局常務副局長劉漢存告訴記者，他們挑選了一家資金流水、交易額度比較大的庫米公司進行了攻堅工作，發現庫米公司其實是“愛貝”公司專門用來走賬的眾多“殼”公司之一。

這種新型的互聯網犯罪模式和傳統的案件有所不同，他們利用大量“殼”公司做掩護，通過“愛貝”這個非法“第四方支付平台”來進行非法資金流轉，有40多家第四方支付平台給愛貝做支付結算。

深圳市愛貝信息技術有限公司

像支付寶、微信支付等第三方支付平台需要申領支付業務許可證，並向央行支付一定額度的備付金，受央行監管。

而所謂“ 第四方支付平台 ”則是指未獲得國家支付結算許可，通過大量註冊商戶或個人賬戶，非法搭建的支付通道，非法對外提供支付結算服務，是目前電信網絡詐騙、網絡賭博等犯罪團伙收取資金的重要通道。

涉案的深圳市愛貝信息技術有限公司成立於2010年，當時僅僅作為一家科技公司，開展聚合支付業務。在經營過程中，雖然資金交易量很大，但僅靠收取服務費盈利並不多。急於發展的“愛貝”私自設立了“ 資金池 ”，幹起了非法網絡支付的勾當。

他們利用一些空殼公司作掩護，一邊替非法黃賭網站收錢，賺取高額佣金，一邊挪用“資金池”內巨額資金，企圖賺取高額投資回報。

中國銀聯股份有限公司風險控制部高級主管王宇

在掌握大量的犯罪證據後，2019年8月24日，遼寧大連警方100餘名警力分批抵達深圳、北京等地，準備開展集中抓捕。

除了公安機關對於“非法網絡支付”的專項打擊，人民銀行也加大了針對非法網絡支付的監督查處力度。

中國人民銀行文件

中國人民銀行大連市中心支行會計財務處處長朱焱：到2019年10月末，轄內法人銀行查詢6415筆，受理緊急止付賬戶423筆，凍結賬戶115戶，堵截轄內的詐騙案件38起。

“抓蛋”App涉案金額高達十五億元

近萬名個人用戶被拉下水

資金是網絡黑灰產業的命脈，黑灰產業牟取暴利都需要解決網絡資金的結算問題，“愛貝”公司以“聚合支付”的形式來進行偽裝，披著“技術服務”的外衣進行非法網絡支付活動，從中牟取巨額利益。

然而，從事“非法網絡支付”並不僅是公司之間的行為，甚至有公司組織大量個人用戶參與其中，為網絡黃賭提供非法資金。

2019年1月25日，山東省煙台市公安局接到公安部經偵局下發的一條線索，線索稱一款名為“ 抓蛋 ”的手機應用，為賭博網站等違法犯罪團伙提供“代收代付”類非法支付結算業務，涉案金額高達十五億元。

通過調查警方發現，這個犯罪團伙曾長期從事與互聯網有關的業務，除此之外，此案的涉案銀行賬戶較多，涉案地域廣，屬於比較新型的網絡犯罪。

由於犯罪團伙利用手機軟件進行不法活動，這樣包裝不僅有了合法的外衣，而且極大地方便了非法資金運轉和聚攏人氣。

非法支付結算業務流程圖

為了逃離打擊，“抓蛋”軟件需要熟人推薦認證後，才能下載。因此在手機自帶的平台、商店裡面都搜索不到。而“抓蛋”的資金流轉，則由“收款員”來負責完成。

小紅（化名）是其中一個收款員。她用微信收到錢之後自己提現，提現之後再用銀行卡轉到會計的銀行卡里面，就完成了自己的任務，從而可以收到佣金。

收款員小紅（化名）

為了多賺錢，小紅註冊了十幾個微信號，每天用四個手機排隊等單，做了三個月，賺了近萬元。但隨著監督力度不斷加強，微信號頻頻被封。收到轉款來自哪兒，又將錢轉給了誰，這些錢的來源、用途、去向，她並不清楚。

山東省煙台市公安局經偵支隊副大隊長梁洪超：其實這與之前把自己的銀行卡出租出借給別人的性質是一樣的，都是在為網絡賭博等違法平台提供非法的資金支付結算業務，都是屬於違法行為，是違法的參與者。

“抓蛋”等三個非法網絡支付結算平台的組織架構圖

這個非法網絡支付平台的組織架構主要包含三個部分，第一個部分是平台的運營管理方；第二部分是團管；第三是團長、組長以及具體的收款員。犯罪團伙組織嚴密，每個層級清晰，責任劃分明確。通過這樣的方式“化整為零”，採取螞蟻搬家方式流轉非法資金，以逃避國家機關的監管和打擊。

2019年4月2日，根據事先偵查掌握的線索，山東省煙台市公安局抽調全市12個縣市二百多名警力，分成12個抓捕小組奔赴全國各地實施統一抓捕。

該案主犯羅某2012年海外留學歸來，在一家上市公司擔任首席技術官，年薪豐厚，可謂衣食無憂。隨著接觸的技術平台增多，他發現了一條可以賺大錢的門道。隨即便開始自掏腰包開發軟件，幾個月後，“抓蛋”App上線運行。

為了逃避監管，他們以“ 零投入，高回報 ”為誘餌，迅速大量發展個人用戶成為“收款員”，用“拉人頭，佣金分成”的方式，大量進行非法資金流轉。短短半年時間，發展了近萬名個人用戶從事這一違法活動。

犯罪嫌疑人羅某：肯定沒有天上掉餡餅的事情，如果說坐在家裡就可以收錢的話，那麼這肯定是一個騙局，或者有法律風險的問題。

隨著一系列網絡非法支付案件頻繁發案，“非法網絡支付”已經成為了支付領域的“毒瘤”。干擾了當前金融領域的秩序，危害了國家的金融安全。公安局經偵局為了打擊此類領域的犯罪，建立了大數據戰略中心，全面提升公安部數據分析運用及打擊能力。

公安部經偵局大數據戰略中心

公安部經濟犯罪偵查局金融處處長張倫：下一步公安部經偵局和人民銀行支付清算司將密切配合，高效聯動，形成強有力的刑事打擊，形成監管合力，有力打擊整治非法網絡支付活動，全力維護金融管理秩序。

半小時觀察：

互聯網金融是近年來在金融領域出現的一種新業態，對提高效率、降低成本和改善服務發揮了積極作用。各級政府和相關職能部門也為其創造了相對寬鬆的發展環境。

但鼓勵創新的開放態度，卻被某些不法分子當成撈取不義之財的機會。

愛貝公司的“非法網絡支付”行為打著“聚合支付”的幌子，披著“金融創新”的外衣，通過龐大的營銷隊伍，搞地毯式推廣，一旦資金鍊斷裂，就極有可能出現不法分子捲款跑路，投資者血本無歸的狀況。

而“抓蛋”App把大量個人用戶拉下水，替非法網賭團伙提供非法資金通道，嚴重影響到國家金融秩序和社會穩定。

無論業態如何花樣翻新，互聯網金融都沒有改變金融行業經營風險和管理信用的本質，因此需要接受相關部門嚴格監管。