近日，網銀在線（北京）科技有限公司因違反規定將境內外匯轉移境外，收到2943.26萬元罰單。銀盛支付服務股份有限公司（以下簡稱“銀盛支付”）河北分公司因違反銀行卡收單業務管理規定，被罰168萬元。據《中國經營報》記者不完全統計，截至目前，支付行業收到的罰單數量已經過百。

一位支付行業從業者指出，支付機構頻遭處罰，側面反映支付機構面臨收單產品同質化、價格競爭激烈等問題。

移動支付網行業分析師慕楚指出，在市場競爭日趨激烈的當下，賺取增值服務費、搶奪B端商戶成為支付機構的發力方向。

不過，支付行業專家金之聿指出，支付機構對B端能夠提供的增值服務非常有限，滿足商戶在獲客、會員、營銷等方面的需求也不是傳統支付機構擅長的領域。

上述從業者表示，由於商戶資源有限，機構的解決方案大同小異，業務邊界並不明確，因此，其商業模式可持續性受到了挑戰。

頻遭處罰

收到罰單的支付機構中，不少已是央行處罰的常客。

此次被罰是銀盛支付今年收到的央行第4張罰單，累計罰款金額已達185萬，本次罰款金額也是其今年所有罰款中最大的一筆。

對於受到處罰的原因，銀盛支付方面表示，2018年河北分公司在銀行卡收單業務管理上存在疏忽（如商戶入網資料提供、商戶巡檢方面存在瑕疵）。對存在的問題，銀盛支付已落實整改，並不斷完善各項風險管理工作。

據記者不完全統計，截至目前，支付行業收到的罰單數量已經過百。

除相關處罰外，在第三方投訴平台聚投訴上，也有不少有關支付企業的投訴。其中，不少用戶投訴稱，匯潮支付、銀盛支付等為高利貸平台提供支付通道。記者註意到，截至11月28日，有關匯潮支付的投訴達1822條；有關銀盛支付的投訴達1190條。

對於支付行業頻頻收到罰單以及行業亂象頻發的原因，上述從業者告訴記者，目前支付機構收單業務頻遭處罰，側面反映支付機構面臨收單產品同質化、價格競爭激烈等問題，一些機構為賺取更高利潤違規經營，因此受到處罰；同時，收單持牌機構與第四方聚合支付機構相比，相關運營成本更高，面臨利潤微利化情況嚴重。

商戶資源之爭

慕楚指出，在市場競爭日趨激烈的當下，賺取增值服務費、搶奪B端商戶資源成為支付機構的發力方向。

值得一提的是，目前，眾多支付機構都不約而同地選擇發力SaaS服務。

此前，拉卡拉支付宣布，將通過投資千米網絡科技有限公司組建面向各個行業的雲服務公司。未來將持續從支付切入，利用互聯網和SaaS服務全維度為中小微企業的經營賦能；港股上市支付機構匯付天下與上市SaaS服務商微盟達成戰略合作，雙方共同推出“微盟慧付”解決方案；嘉聯支付早在2017年就與SaaS服務商巨柚展開合作；2018年，樂刷科技與超盟集團達成戰略合作，為線下實體商戶提供“軟件+硬件+支付”的一站式支付解決方案等服務。

銀盛支付方面也表示，目前已推出多款行業綜合支付解決方案，深入客戶場景，激活客戶價值，為B端用戶提供定制化的解決方案服務。其中包括銀保通（保險行業解決方案）、銀盛雲（垂直行業SaaS綜合支付解決方案）等。

不過，上述從業者指出，此種技術輸出型的增值業務，支付機構是與IT企業合作推出技術方案。隨著時代的進步，商戶未來會有更多的需求，按照此種合作模式繼續發展下去，仍需要外部IT專業機構提供技術，支付機構能發揮的作用越來越小。

金之聿對此表示贊同，他指出，支付機構對B端能夠提供的服務非常有限，支付機構天然可以替商戶解決收銀問題，這在傳統的收單市場是足夠的，但是進入到現在移動支付環境下，商戶的需求變得更加多元：獲客、會員、營銷、宣傳，進銷存管理……這些方面，不是傳統支付機構所擅長。

金之聿補充道，傳統支付機構與銀行相比也存在先天短板，對商戶資源的經營，缺乏從賬戶到資金融資等一系列服務。

另一方面，相關的增值服務行業解決方案，除支付機構外，銀行、清算機構、互聯網企業等都有涉及。上述從業者指出，由於商戶資源有限，機構的解決方案大同小異，業務邊界並不明確，因此，現在的商業模式可持續性受到了挑戰。

此外，該從業者指出，增值服務的前提是支付機構擁有穩定商戶、可持續的商業模式，並在收單業務微利化的背景下開源增收、滲透行業。但現在頭部支付機構的三方閉環生態不斷發展，頭部支付機構加大商戶直聯，對支付上下游各環節的掌控力度更大，能夠提供更優惠的價格政策、更全面的服務產品，行業商戶爭奪將愈來愈激烈。進一步壓縮了中小支付機構賴以生存的商戶資源。

“如果商戶資源進一步向頭部平台集中，那中小支付機構的增值服務又在為誰增值？”上述從業者指出。