2017年10月份，張女士接到一個來電，對方問需不需要貸款，放款速度快，不需要抵押，但是需要把自己的手機通訊錄提供給對方，並在藉貸寶（手機APP）上打一個借條，然後用微信轉賬就可以。這種貸款方式讓張女士心動了。

張女士：第一次放款額度是800元，期限是7天，利息是200，7天以後就還1000元。

有了第一次的嘗試，等到第二個月的時候，對方又給張女士打電話說可以提高額度是否還需要貸款。第二次張女士又貸了1200元，然而7天后還款到期時，連本帶息的1650元張女士卻還不上了，此時對方告訴了張女士可以延期還款。通過對方推薦的公司再藉款，來還之前的1650元，但是延期也是有條件的。

張女士：續期只能續一期，你要續期的話，你今天必須給我上一期那450元的利息。當時覺得利息高，但是當時真的就是缺錢。

於是，張女士就按照對方的推薦，借新款還舊賬，就這樣借的錢越來越多，每次的利息也越來越高，高額利息已經讓張女士不堪重負，她不得不向身邊的親戚朋友借錢，有好幾次還不上，對方就利用張女士提供的通訊錄，給親戚朋友打電話，發恐嚇短信。

張女士：不間斷的打（電話），有時候就這一上午，你就能接著一百多條未接來電。我怕他上門傷害我的家人或者是打電話發短信辱罵我的家人。把我爸嚇得每天回家都小心翼翼。

張女士借遍親朋好友的錢，最後無錢可藉，只能通過賣掉自家房子來還債。但是那些高額的利息還在等著張女士去還。

張女士：最後（總共）需要還的是一百零幾萬，自己借了七十多萬，真的借的都快家破人亡了。然後我爸就說，不要還了，還不起了咱們，去報案吧。

打擊詐騙團伙警方抓獲18人

△央視財經《正點財經》欄目視頻

2019年5月8日，張女士向內蒙古赤峰市公安局紅山區公安分局報案，接到報案後，當地迅速成立專案組，對此案進行立案偵查。

立案後，警方經過對案情初步研判，認為這是一起“套路貸”詐騙案件。犯罪嫌疑人惡意壘高借款金額，當被害人無力償還時，犯罪嫌疑人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議或相關協議。這也是此類詐騙案件的常見套路之一。

內蒙古赤峰市公安局紅山區公安分局刑偵大隊中隊長房洪濤：被害人張某不斷進行借款，這樣就形成了一種拆東牆補西牆的局面。她借的下一筆錢要償還上一筆錢，這種情況下，下一筆錢的數額總是要高於上一筆錢，這樣才能償還上一筆的本金和利息，無形中擴大自己的欠債金額，這樣的話犯罪嫌疑人會從她身上獲得更多的錢財。

另外，警方介紹，通用威脅、恐嚇、電話、短信轟炸等軟暴力手段逼迫借款人還錢，這也是“套路貸”案件的又一特點。

辦案過程中，民警對張女士提供的社交軟件賬號進行偵查，發現都是冒用他人身份信息辦理。最後通過對張女士每次所打資金流向進行分析，終於找到犯罪嫌疑人所使用的銀行賬號，進而確定犯罪嫌疑人的身份信息。

內蒙古赤峰市公安局紅山區公安分局刑偵大隊中隊長房洪濤：基本都是福建籍，而且以福建的三明市、南平市、寧德市為主，有的甚至是在一個縣，或者是一個鄉鎮。隨後警方對所涉案的吳某、陳某、林某等人進行深入分析，發現這是多個團伙作案。

10月28日，專案組人員在福建省南平市、三明市等地抓獲犯罪嫌疑人18名。目前有8名犯罪嫌疑人被檢察機關批准逮捕，10名犯罪嫌疑人被刑事拘留。案件還在進一步審理當中。

精心佈局環環相扣為騙取錢財不擇手段

△央視財經《正點財經》欄目視頻

將犯罪嫌疑人抓捕歸案後，辦案民警對18名犯罪嫌疑人進行審訊，他們對自己的犯罪行為供認不諱，並交代作案流程和手段。犯罪嫌疑人首先通過群發短信或者打電話的方式發布虛假貸款信息，如果收到回复，就說明對方有貸款意願，犯罪嫌疑人就會根據內部分工開始實施詐騙。

犯罪嫌疑人林某：收到短信以後，進行資料收集。資料收集完以後我們另外一組負責放款，到了時間點，開始另外一組人通知回款，打電話給客戶叫他開始回款。

其中資料收集重要的一環就是要求被害人給出自己的手機通訊錄，方便在最後還不上款時對對方通過短信和電話進行騷擾、威脅。還有重要的一環，就是利用網上借貸平台打電子借條。給被害人心理上造成一定負擔。

赤峰市公安局紅山區公安分局刑偵大隊民警張鵬飛：被害人會認為藉條在心裡產生了一種契約，如果說不還款，恐怕嫌疑人會到法院起訴他，或者傷及到被害人的徵信。

犯罪嫌疑人在給被害人借款時，打著都是公司的名義，但是經過民警調查，這些公司都並不存在。目前涉及的被害人在全國達到了一萬人左右，案件還在進一步調查當中。

赤峰市公安局紅山區公安分局刑偵大隊中隊長房洪濤：需要有資金借貸的時候，盡可能選擇正規的金融機構，盡可能避免通過網絡等不熟悉的借貸渠道進行借貸。而且在對方要求你提供通訊錄信息的時候，希望大家要慎重。