在等待數月之後，蘋果公司的信用卡Apple Card昨日終於面向美國用戶正式開放申請。這張結合iOS生態的實體+電子版信用卡在春季發布會上就引起過很多人關注。蘋果公司也在正式上線之前找過一些用戶進行內測，這篇文章來自國外的作者@ChanceHMiller,在Apple Card正式上線之際，他寫了這篇上手體驗文。

新浪數碼編譯出來，讓國內用戶了解一下蘋果這張信用卡，以及它是如何跟iOS系統結合的。

以下是全文：

信用卡申請過程

Apple Card現在對測試人員開放了。我是被邀請試用的測試員之一，以下是我在申請這樣卡使用後的一些體驗。

Apple Card正處於向用戶推出的早期階段，此次推出的節奏也比較溫和緩慢。今天下午，我收到了一封蘋果公司的郵件，標題是“從今天開始，請您領取Apple Card”。

這封來自蘋果公司的電子郵件寫道，今天加入測試的用戶在這張卡正式上線前就可以“提前使用”，他們介紹說：您會成為第一批拿到Apple Card的人，一種由蘋果公司而不是銀行創造的新型信用卡。從今天開始，我們將邀請您提前使用，您將比其他人優先體驗Apple Card。您可以幫助我們為它的公開發行做好準備。

一旦被邀請，可以直接在iPhone的錢包App中點擊申請。你的大部分信息都是基於你的Apple ID預填完畢的。對我來說，我只需要輸入我的出生日期和我的社保號碼最後四個數字就行。其他信息比如地址、電話號碼和姓名等都是根據我的Apple ID信息預先填寫的。不過，我必須輸入我的年收入。

住址等信息直接讀取Apple ID，其實不用填寫

輸入完畢所有詳細信息，就會看到Apple Card用戶條款。點擊同意之後，你的申請就會提交給高盛投資銀行（Goldman Sachs）審批。（新浪數碼注：雖然宣傳上是“由蘋果公司而不是銀行創造的新型信用卡”，但其實它背後還有銀行運作的）

在電子卡獲得批准後，用戶才能申請那張鈦金屬製作的Apple Card實體卡，蘋果說，這張實體卡會在6-8個工作日內製作完成。

也就是說，Apple Card電子版會先到用戶手裡（這篇體驗也主要是電子版），存在於iOS系統的“錢包”中，使用時候可以進行線上支付，或者在實體商店中採用Apple Pay方式刷卡。激活過程也遵循蘋果產品易用的原則，一旦用戶點擊同意，30秒內就能在手機上激活使用Apple Card，而不用打電話激活什麼的。

關於批准額度的問題

蘋果提供了一個清晰的界面，告訴你的現在的信用額度、利率和收費情況。用戶也可以查看詳細的卡片信息、條款等。當然，用戶申請完畢也可以選擇接受或拒絕該卡。

因為在內測階段。Apple Card只對一小部分用戶開放，因此很難說高盛批准的信用額度範圍是多少。他們根據美國征信機構TransUnion的報告來作為評估依據之一。

Apple Card的利率從12.99%到23.99%不等。由於美聯儲最近降息，基準利率略低於蘋果公司和高盛最初宣傳時候提到的數字。

信息填寫完，獲得了4000美元的刷卡額度

我獲得了4000美元的信用額度和23.99%的最高利率。利率讓我有點吃驚，但只要你沒有欠款，這就不是問題。

隨著越來越多不同信用背景的人申請Apple Card，我們可能會看到更多信用卡批准機率和利率的信息。

“錢包”是Apple Card的核心競爭力

Apple Card跟iOS系統的“錢包”App緊密相連，你的消費管理都是這個應用來負責的。畢竟是iOS系統級的App，所以不用像其他銀行的信用卡那樣再打開其他App查看。

Apple Card的虛擬卡設計也有點創意，它的顏色會隨著你花錢的種類而變化，比如我最近在星巴克和App Store購物都用這張卡，所以它呈現出粉色+橙色。

“錢包”裡那張卡，是會隨著消費類型不同變色的

至於支付功能，Apple Card可以查看信用卡額度、對賬單餘額或任何其他金額。它還將顯示與每個支付選項相關的利息費用的詳細信息。你也可以安排自動轉賬，以配合發薪日及時還款（新浪數碼注，發工資還信用卡賬單是美國人的習慣）。

點擊錢包中Apple Card界面右上角的三個點，您可以通過Apple Business Chat、web或電話快速聯繫客服人員。也可以在這裡管理自己的計劃付款。

您還可以在這裡查看您的信用卡詳細信息，比如的卡號、有效期和安全代碼。萬一覺得自己卡號可能被洩露了存在風險，也可以要求換一個新卡號。

關於Apple Card與錢包App的關聯，我最喜歡的一點就是交易列表顯示非常簡明扼要。許多信用卡公司都會用一個複雜的商戶代號來顯示消費狀況（如果要查賬就費勁了），而iOS上這個應用會直接顯示商戶名稱，甚至以地圖方式來顯示交易發生時間和地點。

目前iPad上查賬體驗不如iPhone

但目前，“錢包”只在iPhone上有，iPad上還沒有。如果要在iPad上查看，所有Apple Card詳情被安置在“錢包和Apple Pay”部分。體驗不如iPhone好，不知道以後iPad上會不會有“錢包”應用。

關於消費返現

美國很多銀行發行的信用卡都可以按消費數額返還一定比例的現金，Apple Card的返現比例不是最高的，但它的綜合是迄今為止體驗最好的。

購買蘋果產品可以獲得3%的返利，購買Apple Pay產品可以獲得2%的返利，使用實體卡購物可以獲得1%的返利。在錢包應用程序的交易列表中，你可以清楚地看到每筆交易給你返還了多少錢。

這意味著任何通過Apple Pay的消費，包括比如Apple TV的節目、應用商店和iTunes內容購買、Apple Care、Apple Music和應用內訂閱，都可以獲得3%返利。甚至還包括還沒正式推出的Apple TV+和Apple Arcade等內容服務。所以如果你花錢買蘋果的硬件或者服務，Apple Card肯定是最優惠的渠道（等於打97折）。

另外由於Apple Card屬於萬事達信用卡聯盟，所以萬事達的相關優惠用它也能得到。

Apple Card的返現是每天結算的，每天結束時，你會收到Apple Pay的現金獎勵，這返還的錢可以用於在消費，或者轉給自己的其他銀行賬戶。“每日返現”這點比其他信用卡公司要好得多，界面也更直觀。

Apple Card不收取任何費用，包括境外交易費、年費、餘額轉賬費等。對許多人來說，這是個優勢，很多信用卡返現比例比Apple Card高，但他們收取很高的年費。相對來講蘋果要透明的多，沒有讓用戶頭暈的花招。

Apple Card現在對測試人員開放了。我是被邀請試用的測試員之一，以下是我在申請這樣卡使用後的一些體驗。

Apple Card正處於向用戶推出的早期階段，此次推出的節奏也比較溫和緩慢。今天下午，我收到了一封蘋果公司的郵件，標題是“從今天開始，請您領取Apple Card”。

這封來自蘋果公司的電子郵件寫道，今天加入測試的用戶在這張卡正式上線前就可以“提前使用”，他們介紹說：您會成為第一批拿到Apple Card的人，一種由蘋果公司而不是銀行創造的新型信用卡。從今天開始，我們將邀請您提前使用，您將比其他人優先體驗Apple Card。您可以幫助我們為它的公開發行做好準備。

一旦被邀請，可以直接在iPhone的錢包App中點擊申請。你的大部分信息都是基於你的Apple ID預填完畢的。對我來說，我只需要輸入我的出生日期和我的社保號碼最後四個數字就行。其他信息比如地址、電話號碼和姓名等都是根據我的Apple ID信息預先填寫的。不過，我必須輸入我的年收入。

住址等信息直接讀取Apple ID，其實不用填寫

輸入完畢所有詳細信息，就會看到Apple Card用戶條款。點擊同意之後，你的申請就會提交給高盛投資銀行（Goldman Sachs）審批。（新浪數碼注：雖然宣傳上是“由蘋果公司而不是銀行創造的新型信用卡”，但其實它背後還有銀行運作的）

在電子卡獲得批准後，用戶才能申請那張鈦金屬製作的Apple Card實體卡，蘋果說，這張實體卡會在6-8個工作日內製作完成。

也就是說，Apple Card電子版會先到用戶手裡（這篇體驗也主要是電子版），存在於iOS系統的“錢包”中，使用時候可以進行線上支付，或者在實體商店中採用Apple Pay方式刷卡。激活過程也遵循蘋果產品易用的原則，一旦用戶點擊同意，30秒內就能在手機上激活使用Apple Card，而不用打電話激活什麼的。

關於批准額度的問題

蘋果提供了一個清晰的界面，告訴你的現在的信用額度、利率和收費情況。用戶也可以查看詳細的卡片信息、條款等。當然，用戶申請完畢也可以選擇接受或拒絕該卡。

因為在內測階段。Apple Card只對一小部分用戶開放，因此很難說高盛批准的信用額度範圍是多少。他們根據美國征信機構TransUnion的報告來作為評估依據之一。

Apple Card的利率從12.99%到23.99%不等。由於美聯儲最近降息，基準利率略低於蘋果公司和高盛最初宣傳時候提到的數字。

信息填寫完，獲得了4000美元的刷卡額度

我獲得了4000美元的信用額度和23.99%的最高利率。利率讓我有點吃驚，但只要你沒有欠款，這就不是問題。

隨著越來越多不同信用背景的人申請Apple Card，我們可能會看到更多信用卡批准機率和利率的信息。

“錢包”是Apple Card的核心競爭力

Apple Card跟iOS系統的“錢包”App緊密相連，你的消費管理都是這個應用來負責的。畢竟是iOS系統級的App，所以不用像其他銀行的信用卡那樣再打開其他App查看。

Apple Card的虛擬卡設計也有點創意，它的顏色會隨著你花錢的種類而變化，比如我最近在星巴克和App Store購物都用這張卡，所以它呈現出粉色+橙色。

“錢包”裡那張卡，是會隨著消費類型不同變色的

至於支付功能，Apple Card可以查看信用卡額度、對賬單餘額或任何其他金額。它還將顯示與每個支付選項相關的利息費用的詳細信息。你也可以安排自動轉賬，以配合發薪日及時還款（新浪數碼注，發工資還信用卡賬單是美國人的習慣）。

點擊錢包中Apple Card界面右上角的三個點，您可以通過Apple Business Chat、web或電話快速聯繫客服人員。也可以在這裡管理自己的計劃付款。

您還可以在這裡查看您的信用卡詳細信息，比如的卡號、有效期和安全代碼。萬一覺得自己卡號可能被洩露了存在風險，也可以要求換一個新卡號。

關於Apple Card與錢包App的關聯，我最喜歡的一點就是交易列表顯示非常簡明扼要。許多信用卡公司都會用一個複雜的商戶代號來顯示消費狀況（如果要查賬就費勁了），而iOS上這個應用會直接顯示商戶名稱，甚至以地圖方式來顯示交易發生時間和地點。

目前iPad上查賬體驗不如iPhone

但目前，“錢包”只在iPhone上有，iPad上還沒有。如果要在iPad上查看，所有Apple Card詳情被安置在“錢包和Apple Pay”部分。體驗不如iPhone好，不知道以後iPad上會不會有“錢包”應用。

關於消費返現

美國很多銀行發行的信用卡都可以按消費數額返還一定比例的現金，Apple Card的返現比例不是最高的，但它的綜合是迄今為止體驗最好的。

購買蘋果產品可以獲得3%的返利，購買Apple Pay產品可以獲得2%的返利，使用實體卡購物可以獲得1%的返利。在錢包應用程序的交易列表中，你可以清楚地看到每筆交易給你返還了多少錢。

這意味著任何通過Apple Pay的消費，包括比如Apple TV的節目、應用商店和iTunes內容購買、Apple Care、Apple Music和應用內訂閱，都可以獲得3%返利。甚至還包括還沒正式推出的Apple TV+和Apple Arcade等內容服務。所以如果你花錢買蘋果的硬件或者服務，Apple Card肯定是最優惠的渠道（等於打97折）。

另外由於Apple Card屬於萬事達信用卡聯盟，所以萬事達的相關優惠用它也能得到。

Apple Card的返現是每天結算的，每天結束時，你會收到Apple Pay的現金獎勵，這返還的錢可以用於在消費，或者轉給自己的其他銀行賬戶。“每日返現”這點比其他信用卡公司要好得多，界面也更直觀。

Apple Card不收取任何費用，包括境外交易費、年費、餘額轉賬費等。對許多人來說，這是個優勢，很多信用卡返現比例比Apple Card高，但他們收取很高的年費。相對來講蘋果要透明的多，沒有讓用戶頭暈的花招。

實體卡沒有卡號

實體的Apple Card上沒有卡號，所以你必須到錢包應用程序才能查看這張卡片的詳細信息。對那些不接受Apple Pay在線支付方式的網站，卡號會自動添加到Safari中，以便完成交易。

總結：

在競爭激烈消費金融領域，Apple Card無疑是一個有趣的選擇。許多優惠都是蘋果用戶獨有的，而且信用卡於iOS系統緊密的結合，幾乎沒有競爭對手能與之匹敵。這就是所謂的生態優勢。

當然，在理想情況下，Apple Card的一些對消費者友好的功能，如每日返現、清晰的交易清單和簡單的記賬功能，可能也會讓其他信用卡很快學走。

隨著時間的推移，我將繼續深入Apple Card，尤其是那張實體卡現在還沒到手。另外Apple Card正式上線後，我們還應該能了解到關於這張信用卡批准率等等更多細節。