2018年6月以來，P2P網絡借貸平颱風險頻發，嚴重侵害廣大人民群眾合法權益，擾亂市場經濟秩序。公安部對此高度重視，依法開展偵查辦案，全力以赴追贓追逃。截至目前，公安機關已依法對380餘個涉嫌非法集資犯罪的網貸平台立案偵查，據不完全統計，查封、扣押、凍結涉案資產價值約百億元。

2018年6月前後，P2P網貸機構發生集中爆雷風波，數百P2P平台裹挾著億元為單位的巨額資金，一夜之間消失無踪。記者選擇了幾個爆雷的P2P平台典型案例，通過發掘這些平台的運作內幕，來揭示出其實施集資詐騙的實質。

虛構借款人擔保人P2P平台飾多角

△央視財經《第一時間》欄目

2018年7月，廣州禮德財富公司老總跑路、平台爆雷。公司高管在老闆跑路失聯後的第二天到公安機關報案，並稱老闆鄭某森失聯前曾指使財務人員從公司賬戶轉走了3000萬元，廣州天河公安分局以禮德公司涉嫌集資詐騙罪立案偵查。

廣州禮德互聯網金融信息服務有限公司於2013年6月19日註冊成立，其公司經營範圍註明為互聯網金融信息服務、企業管理諮詢服務、投資諮詢服務等。

如果按照這個定義，禮德財富公司屬於網絡借貸信息中介公司，這也符合國家對P2P公司的角色界定，理論上它只是介於借款人和出借人之間的一個信息勾兌角色，既不能沾手借出借入的款項，也不能為藉款擔保，它只能在撮合借貸成功後收取一定的中介服務費。

但事實上，“禮德財富”P2P網貸平台在這個理應具備三方或四方的借貸關係中，不僅做了信息中介人，更親自上手扮演了借款人還有擔保人，把四方關係演變成了兩方，投資人的錢直接進了“禮德財富”。

廣東省廣州市公安局天河分局副中隊長程武銘：通過禮德財富公司一個員工供認，借款人是虛構的，是這個擔保公司買回來的，就是一套公司的資料，公司的資料包括營業執照、稅務、銀行賬戶還有銀行U盾等一套手續，大概一套6000元左右，都是買回來用於平台借款。

禮德財富前後購買了數千家空殼公司冒充借款人，虛構借款標的為吸納資金做藉口。不僅如此，為了吸引投資人，他們又虛設了4家擔保公司給這些假標背書，把騙局做到了極致。

廣東省廣州市公安局天河分局副中隊長程武銘：這四家擔保公司在揭陽當地都是有工商註冊的，它們都有各自的法人代表，但是據調查，這些法人代表都沒有參與實際經營，據有些員工交代，這四家擔保公司的實際控制人都是鄭某（禮德財富公司老闆）。

質押物“注水” 多平台集資詐騙

△央視財經《第一時間》欄目視頻

原本應是置身借貸關係之外的中介角色，但像廣州禮德財富這類的非法P2P平台把應有的信息中介違規做成了類似銀行等金融機構的信用中介，在沒有信用與保障的基礎上，投資人面臨的風險不言而喻。

相比其他爆雷的P2P平台的集資騙局，禮德財富的花招更完備。它不僅有隨意編造的借款人、自己出演的借款擔保公司，甚至還準備了質押物如玉石、鋼材等，號稱是藉款人質押給擔保公司擔保債務的，意思是如果借款人不能及時還款，質押物能變現償還借款出資人。

廣東省廣州市公安局天河分局副中隊長程武銘：根據鄭某的供認，從15年到18年購買玉石大概是一兩千萬，但是這一兩千萬的玉器他在平台借的錢大概超出了十個億。

而在禮德平台上展示的做質押物的鋼材，經調查，也只是外表一層好鋼內裡則是劣質材料冒充的偽劣鋼材，在P2P平台上以虛高7、8倍的價格誘騙投資人參與。

如果說“禮德財富”的標的還算是“以次充好”，有的P2P平台乾脆就來個“無中生有”。

佛山的“理財咖”平台就是典型一案，2018年6月，佛山市禪城區的安穩投資管理諮詢有限公司突然人去樓空，公司“理財咖”平台無法提現。警方查實該公司規模很小，涉案者僅12人，卻在不到一年的時間就非法吸收了11億元，差不多人均吸納近1億元。

“理財咖”平台發布的借款標的都是以房產做抵押的所謂債權轉讓，網頁上不僅有借款人、房產所有人的信息，還有房產證、抵押合同等相關證明。

廣東省佛山市公安局禪城分局環市派出所民警郭健飛：借款人和房產人的信息登記都是假的，到不動產中心核實後，發現房產的信息登記也都是假的。

無論是理財咖還是禮德財富等違法P2P平台，吸納的巨額資金除大部分借新還舊用於兌付投資者本息外，無一例外都是融資自用，或用於公司運營，或被所有人佔有揮霍。當這樣的龐氏騙局無法吸納更多的新入資金來填補消耗的窟窿，資金鍊必然斷裂，結果就是老闆跑路或者平台爆雷，最後接盤的投資人面臨無處追討本金的慘境。

投資人或輕信誤信或無法查明真相

違法P2P平台集資詐騙的手法五花八門，受害人眾多。這些投資參與人又是怎樣找到這些平台進行投資的呢？他們在利用這些P2P平台進行投資時又是怎樣的心理呢？

自P2P網貸平台相繼爆雷後，眾多投資者對一些P2P平台甚至整個行業都產生了信任危機。記者在採訪中也特意觀察了一些投資人，從實體門店的老年人到網絡平台的中青年，發現很多投資人對P2P平台推出的借款項目並沒有深入探查了解。

廣東佛山的楊先生經朋友介紹投資理財咖平台，投進10萬本金不到一個月就遭遇了老闆跑路平台爆雷。

投資參與人：朋友說上面都是一些房產標的，很方便，就上面按幾個數字掛個銀行卡就投資了。

因為身邊的朋友投了資並且賺了錢，很多投資人參與其中基於對身邊人的信任與羨慕。還有一些投資人則是盲目信任了短期經驗，廣州的王先生在小額投入並且短期內回收了本息後，就把所有資金投進了禮德財富平台，卻不想也很快陷入了本息俱損的詐騙陷阱。

投資人王先生：看著平台月利息返還和本金返還都挺準時，然後自己又看了一下平台的簡介，發現簡介說是一個國資企業在就覺得信得過，後面平台又上傳了一些有金融認證的資料，然後還有投資一些重大的體育賽事，所以就信了。

正如記者調查中發現的，很多涉案P2P平台租用高檔寫字樓樹立形象、提高知名度，通過各類媒介發布虛假廣告擴大影響、招攬客戶，有的平台還宣稱有“國資系”背景，事實卻是出高價拉人站台假戲真做。而絕大多數的投資參與人就這樣一廂情願地相信了廣告宣傳，誤以為人多勢眾卻不想仍被套進了集資騙局。

記者調查發現，作為一般投資人對這些P2P平台的查證，往往停留在對公司本身資質的驗證，比如廣州禮德財富公司，其在工商部門的登記備案沒有問題。問題出在這些依法成立的公司卻掛羊頭賣狗肉，在實際經營中打出違規甚至違法的套路。對P2P平台推出的借款標或者所謂理財產品，投資人則很難辨識其真偽。

P2P平台監管有法可依

2016年，原銀監會會同工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門公佈了《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，確定了網貸行業監管總體原則。對P2P實行負面清單管理，明確網貸機構不得吸收公眾存款、不得設立資金池、不得提供擔保或承諾保本保息等十二項禁止性行為。同時明確了對網絡借貸平台的監管責任。

2018年8月，針對系列“爆雷”風險事件，互聯網金融風險專項整治辦公室、P2P網絡借貸風險專項整治辦公室對網絡借貸風險專項整治及風險化解工作提出明確要求並作出安排。

廣東省佛山市政府金融工作局地方發展科科長鄧偉強：第一，要暫停新設機構的設立；第二，對新設的機構裡面的機構名稱和經營範圍要嚴禁使用交易所、金融、P2P 、投資管理等16個關鍵詞；第三，對機構銀行賬戶進行管控，要求各機構一定要進行銀行存管。

除了金融監管部門的強令性措施，一些地方的公安機關結合轄區實際情況，創新工作方法落實風險預警。深圳市公安局自2018年5月上線“深融系統”，以人員背景、企業背景、違規行為等一系列指標為參數進行數據碰撞和融合分析，如果群眾點擊了風險程度高的金融平台，及APP會自動彈出風險提示。

針對P2P網貸機構涉嫌集資詐騙等犯罪行為，公安機關重拳出擊，並在打擊犯罪的同時加強追贓工作。針對相關犯罪嫌疑人外逃的突出情況，公安機關將緝捕工作作為“獵狐行動”首要任務，開展專項追逃，成功從泰國、柬埔寨等16個國家和地區將62名犯罪嫌疑人緝捕回國，取得顯著成效。