“收益高，風險低，背靠國家新出台養老政策！”今年年初，50多歲的王女士被朋友介紹了一款名為“時間銀行”App，據稱該項目系“由國家民政部發起的互助養老模式，只要在線上充值一定時間幣就可以產生收益，時間幣還能一比一兌換成人民幣”。

⬆“時間銀行”App，英文名TIMEBANK

⬆群內宣傳話術

王女士動了心，通過群鏈接下載App後開始認購時間幣，並陸續投入了1萬多元。出於有錢一起賺的心理，她還將這個項目推薦給幾個朋友。最近，有人告訴她這是一個詐騙項目，但王女士仍心存僥倖，“據說是國家財政撥款支持的項目，比以前的那些詐騙項目要正式得多。”

在“李旭反傳防騙團隊”看來，號稱持有官方文件的“時間銀行”App向中老年人收取一定激活賬號費用，再打著“保本保息”“零風險”等旗號不斷發展下線，招募養老服務志願者，雪球已經越滾越大，“一旦騙局達到飽和，不法分子忽悠不下去後就會關網跑路，然後再換個殼捲土重來。”

記者臥底推廣群

近期，一些社交平台流行起一種基於互助養老模式的新型投資方式“時間銀行”App，主打“收益高，風險低，背靠國家新出台養老政策”，吸引了許多中老年人參與。

以國家新出台養老政策為宣傳話術

3月23日，記者聯繫上某社交平台該項目的推廣者之一鄭某。鄭某向記者介紹，“時間銀行”App是國家政策背書的低風險投資項目，認購僱傭後每天都能有5%的收益，“例如，1000元起步每天能給到50元，國家政策一直會持續到2025年，投得越多，回本越快。”

鄭某強調，一個月回本和提現速度快，是“時間銀行”App有別於其他項目的特別之處。鄭某宣傳稱，“這個投了以後，天天都可以提現，提現速度很快，有些（項目）讓你放在裡面很久都不能提出來，這個你投入24個小時後就自動到你的賬號戶頭里了，基本上一個月不到就能回本。”此外，鄭某還介紹，每天的收益可以去交易所換成USDT（一種虛擬貨幣名），“需要200個USDT才能提現到戶頭，投的越多就可以越早存夠200個USDT去交易提現”。

“另一種收益方式是買原始股，可以用錢或時間幣來購買，時間幣也是全球通用、通兌的，可以互轉。邀請新用戶還能兌換油、米、保溫杯、雨傘等物品，甚至還可以兌換汽車和黃金。”鄭某話鋒一轉，“不過現在名額限制只能1.5萬人，都已經快滿了，你要是想做我就給你發邀請碼”。

在群內不斷推銷頻繁發布運營方式

為打消記者對項目真實性的疑慮，鄭某把記者拉入了一個名為“時間銀行志願者協會”的微信群。推廣群裡，管理員利用宣傳視頻，將“時間銀行”描述為一個金融項目，分階段詳細介紹所謂的“時間銀行”體系建設。此外，還經常發布“時間銀行補貼政策的官方文件”、講解“時間銀行”投資項目的會議鏈接等。

在上述王女士加入的另一個“時間銀行福利”群裡，她發現多位管理員也在頻繁發布關於這款“時間銀行”App的運營方式：用1000時間幣僱傭志願者，每個志願者每天就可以產生50個時間幣的收益，時間幣可以按照1：1的方式兌換為人民幣。除用人民幣購買時間幣之外，投資者還可以通過每日簽到、答題、邀請新用戶等方式獲得福袋，擁有可觀的額外收益。

騙局揭露“碰瓷”公益互助項目“時間銀行”

記者註意到，在王女士提供的資料和相關QQ群裡，不止一次出現“國務院”“民政局”“財政部”“全國老齡辦”推行“養老服務”，積極籌備“時間銀行志願者協會”的各類文件，如《“時間銀行”十四五規劃（2021-2025）國家戰略項目》（民發〔2022〕78號）、《關於設立的實施辦法》（民發〔2022〕172號）。隨後，記者以文件上標註的文件號在國務院政策文件庫和民政部網站搜索，均未搜索到相關內容。此外，該項目相關群名和王女士提供的工作證上，均標註了“中國時間銀行志願者協會”字樣。據相關規定，在國內成立的正規組織需在民政部備案，但在全國社會組織信用信息公示平台上，記者並未搜索到該協會的任何信息。

服務器地址通常設在境外操盤手也在境外遙控指揮

從事反傳防騙工作20多年的李旭告訴記者，他們認為“時間銀行”App是一種騙局，“碰瓷”的是公益互助項目“時間銀行”。

記者梳理髮現，“時間銀行”一詞最早在2021年底被寫入官方文件——《北京市養老服務時間銀行實施方案（試行）》，該文件由北京市民政局會同市財政局、團市委三部門聯合發布，2022年北京“兩會”政府工作報告中還將發展“時間銀行”互助養老模式作為北京一項工作任務明確提出。該模式是按照“低齡存時間，高齡換服務”思路，鼓勵和引導志願者為老年人提供養老服務，按一定的規則記錄儲存服務時間，當年老需要時可提取時間兌換服務的志願式互助養老新模式。據媒體報導，目前我國各大中心城市、社區已陸續開始“時間銀行”的初步探索和嘗試，以緩解養老服務供給端的緊缺現狀，為提高我國養老服務質量開闢新路徑。

與此同時，這種養老互助模式也在被“碰瓷”。李旭介紹，發現父母在網上投資拉人後，不少中老年人的子女近期也向他們反傳防騙團隊諮詢“時間銀行”App的可信度。據李旭調查，“時間銀行”App2022年年底開始出現在互聯網，服務器地址通常設置在境外，操盤手也在境外遙控指揮，“這樣違法犯罪成本很低，打擊難度卻很大”。

通過靜態和動態兩種模式運營騙局飽和就會關網跑路

李旭調查發現，“時間銀行”App前期主要通過靜態和動態兩種模式運營App。靜態模式就是讓參與者給錢，每天返還一定數額，打著“保本保息”“零風險”等旗號；動態模式就是讓參與者去邀請新人，不斷發展下線，拉的人越多提成就越多。這兩種模式結合起來，既達到大量非法集資的目的，又可以裂變式地在人群中推廣，發展速度非常快，“一旦這個騙局達到飽和，不法分子忽悠不下去後就會關網跑路，然後再換個殼捲土重來。”

在“時間銀行”App內部，管理者將用戶分為6個等級：普通會員、星級會員（1至5級）、區域負責人、市縣協會會長、省協會會長、七大區協會會長，推薦人數達一定標準即可獎勵500至2000不等的時間幣個數。記者註意到，不少人在群中分享自己的投資經歷：有的稱自己推薦給朋友以後，他們一家人前後僱傭了幾十個人迅速回本；有的稱自己已經投了幾十萬，快速回本以後還賺了不少錢。在李旭看來，有些中年老人是被騙入局，而有的明知是不正規項目，但看到前期高利潤率後主動入局，“他們抱著僥倖心理，想著可以在崩盤之前撤出去，覺得自己不會是被割韭菜的那個人。”

民政部門打假相關文件系偽造有集資詐騙嫌疑

記者了解到，自今年1月以來，民政部官網“留言諮詢”欄目已有多位網友留言，求證“時間銀行”App號稱持有官方文件的真實性。

有網友留言“近日家裡老人接觸了一款時間銀行App，說是以1000元的價格僱傭一名志願者可以每天獲得50元的補貼，還給我看了文件《關於建立時間銀行線上雲社區補貼制度》（民聯發2022182號）。”對此，民政部統一回复表示，該部已發布《關於警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動的聲明》，並強調“請勿相信上述偽造文件，謹防上當受騙。也可登錄民政部官方網站，在政府信息公開專欄查詢我部主動公開的政策文件，便於對比印證”。

據民政部官網3月15日發布的《關於警惕不法分子涉嫌偽造民政部文件等違法活動的聲明》，民政部從未單獨或聯合印發過《“時間銀行”十四五規劃（2021-2025）國家戰略項目》（民發〔2022〕78號）、《關於設立的實施辦法》（民發〔2022〕172號）、《的通知》（民聯發〔2022〕182號）、《關於設立“時間幣（TIME）”獎勵機制規範細則》、《的通知》（民發〔2023〕198號），以上5個文件均係偽造。

此外，民政部也強調，從未登記過名為“時間銀行志願者協會”的組織。在越來越多中老年人疑似被騙後，各地民政局也相繼發文。例如，廣東省潮州市民政局3月19日稱，近日市民政局發現有不法分子利用偽造的民政部文件，假借“時間銀行”的養老服務概念，在我市推廣相關App，招募養老服務志願者，收取激活賬號費用，其運作方式存在集資詐騙嫌疑。

專業人士提醒

天上不可能掉餡餅所有的理財活動都要謹慎對待

李旭告訴記者，近幾年類似“時間銀行”App的騙局層出不窮，基本上都是“碰瓷”一些正規的合法機構、國家政策或知名企業。比如之前被揭露的“碳中和”項目、“一帶一路”項目和“中海油國際”項目等等，都是被不法分子利用新興概念、正規機構的名氣包裝出來的虛假金融項目。李旭強調，上當受騙的群體以中老年人居多，因為不少人沒有判斷信息真假的能力，有時間也有一定積蓄，在增值保值、投資理財、以小錢換大錢等心理的影響下很容易被這些虛假項目詐騙。

李旭也提醒，任何投資項目都要有中國銀保監會頒發的《金融許可證》，想要判斷一個項目的真假，首先可以通過銀保監會確認項目是不是真的存在。一些所謂的官方文件也可以通過政府官網或官方平台求證真實性，“在意識上，第一時間就要築起反詐的防火牆”。

“目前中老年人普遍缺乏反詐方面的金融常識、防範意識和風險意識，我們接觸過很多被騙老人，他們被騙子高大上的包裝所忽悠，養老金甚至’棺材本兒’都被騙子卷跑了。”在李旭看來，面對不符合市場規律的、不符合金融常識的一些投資項目一定要提高警惕，天上不可能掉餡餅，所有的理財活動都要謹慎對待，不能盲目投資。

成都商報-紅星新聞記者蔡曉儀藍婧實習生唐夢婕