近日有媒體報道，廣西崇左幼兒師範高等專科學校（以下簡稱”崇左幼專”）千余名畢業生莫名被開多個某銀行電子帳戶，開戶行均為該行崇左江州支行。 這些學生都稱這些帳戶未經自己同意，懷疑個人資訊被洩露。

崇左幼專上千畢業生莫名被開電子帳戶 當地銀行致歉承認操作不規範

涉事支行何以「瞞著」學生開戶 謎團待解

昨日上午，崇左分行發表聲明稱，此事為該行轄屬江州支行營業室未與客戶充分溝通，內部審核把關不嚴，不規範操作所致，該行將與學生聯繫后，銷掉多開立的帳戶，並向相關學生致歉，同時對相關責任人進行嚴肅追責。

然而北京青年報記者發現，電子帳戶開立需要一系列規範的流程，該行究竟進行了怎樣的操作，仍有謎團待解。

事件

崇左幼專千余名畢業生

莫名多出某行電子帳戶

“你們名下有沒有多出很多銀行卡？” 據媒體報導，12月初，崇左幼專2020屆畢業生的群中，有同學爆料：畢業后入職的單位要求辦某行銀行卡，去網點后，櫃員卻說名下帳戶太多辦不了，這才發現莫名已有一堆該行電子帳戶。

消息一出，群裡不少同學發現都在毫不知情的情況下多了該行的電子帳戶。 該校2020屆畢業生小楊表示，自己曾經辦過1張某行卡，也就是I.類帳戶，現在名下10個II.類和III.類帳戶中，有7個都是被該行崇左江州支行所開，”我沒有授權，也沒有任何人通知我。 “這7個帳戶的開戶時間為2020年6月24日，恰好在2020屆學生6月30日畢業的前夕。

學生小賈也表示，自己在這家銀行的II.、III.類帳戶也是在同一時間被開立的，都是電子帳戶，沒有實體卡。 由於銷戶需要本人到開戶網點辦理，但她本人現在不在崇左，所以無法銷戶。

值得注意的是，小楊和小賈所持這家銀行實體卡的開戶行均非崇左江州支行。

校方稱沒有通過任何管道

洩露學生的身份資訊

畢業生們的第一反應是學校把自己的個人信息洩露給了銀行。 然而，12月10日，崇左幼專財務處工作人員接受媒體採訪時稱，學校此前並不知情，也未向銀行提供過學生資訊。 該工作人員表示，2017年新生入學時，某銀行上門提供了開戶服務，但是2018年以後就沒有合作了，學校跟該行也沒有業務往來。

12月10日晚，崇左幼專發佈官方聲明稱”2021年12月6日，學校招生就業處、財務處接到2020屆已離校畢業生反映，其持有的銀行卡未經本人同意被辦理了II.類、III.類副卡。 在此聲明，學校沒有通過任何管道洩露學生的身份資訊，沒有代理學生開設銀行帳戶或辦理I.類、II.類、III.類卡帳戶的業務。 ”

共有1400多人

被”莫名”開立II類、III類帳戶

接到情況反映后，崇左幼專有老師在群聊內回復稱，學校已組織會議，正在跟進解決此事，並在群內上傳了一份疑似由銀行發佈的《II.、III.類電子賬戶說明》。

這份檔對「學生使用II.、III.類電子賬戶體驗不佳事宜」作出說明，並稱II.、III.類電子帳戶不影響個人資金安全和個人徵信，也不影響櫃面業務及網路金融業務的辦理。 之後，銀行將為”被開帳戶”的學生提供專人指導服務，”一對一”對接處理賬戶問題。

群聊內疑似銀行提供的一份對接名單顯示，”被開帳戶”的有1457人，均為崇左幼專學生。

多名崇左幼專的學生對此表示，自己並非是對該行的帳戶”使用體驗不佳”，而是震驚於銀行在未經授權的情況下擅自給自己開戶。

追訪

央行要求開立II類和III類帳戶

非面對面開戶要驗證手機號碼

2015年12月底，央行發佈《中國人民銀行關於改進個人銀行帳戶服務加強帳戶管理的通知》，首次提出將個人銀行帳戶分為I.類、II.類、III.類帳戶，每人在同一家銀行只能開立一個I.類戶，已有I.類帳戶的，再開戶時只能是II.、III.類帳戶，不同類別的帳戶有著不同的功能、額度和許可權。

2016年11月底，央行又下發《中國人民銀行關於落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》，進一步落實了個人銀行賬戶分類管理。 該檔要求，個人可以憑有效身份證件通過銀行櫃面開立I.、II.、III.類戶。 個人在銀行櫃面開立的II.、III.類戶，無需綁定I.類戶或者信用卡帳戶進行身份驗證。

銀行通過電子管道非面對面為個人開立II.類戶和III.類戶，應當驗證與綁定帳戶為同一人開立，驗證的信息應當至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶帳號（卡號）;II.類戶還需要驗證綁定帳戶為I.類戶或者信用卡帳戶。

央行要求，銀行通過電子管道非面對面為個人開立II.、III.類戶時，應當要求開戶申請人登記驗證的手機號碼與綁定帳戶使用的手機號碼保持一致。

值得注意的是，央行規定，同一銀行法人為同一個人開立II.類戶、III.類戶的數量原則上分別不得超過5個。 而這次崇左幼專的不少畢業生反映，自己的某銀行帳戶莫名多了10個，已達到卡戶數量的上限。

進展

當地銀行崇左分行發表聲明

稱將對相關責任人追責

12月11日上午，某銀行廣西區分行官方公眾號發佈崇左分行對此事的聲明。

北青報記者注意到，聲明的標題是”未經客戶允許開立II.、III.類電子賬戶情況”。 該分行在聲明中將此事定義為，「確系我行轄屬江州支行營業室未與客戶充分溝通，內部審核把關不嚴，不規範操作所致。 “該分行承諾絕不推諉責任，儘快與相關學生逐一取得聯繫，在徵得其同意的情況下，銷掉多開立的帳戶，並向相關學生致歉，堅決維護其合法權益。 同時，將加強內部管理，堵塞流程漏洞，確保合規經營，並嚴格按照規章制度，對相關責任人進行嚴肅追責。

何以「瞞著」學生開戶？

道歉聲明依然讓人犯糊塗

那麼銀行如何得知這些學生的個人資訊呢？

崇左幼專有工作人員對媒體表示，銀行方面在交涉時稱增設II.、III.類帳戶的前提是學生本來已經在該行開了I.類卡。 在2020屆學生2017年入學時，該支行的工作人員曾上門提供辦卡服務，有些學生當時開設I.類卡時，銀行已經掌握了學生的資訊。

這一猜測遭到部分學生的質疑。 上文中的畢業生小楊告訴媒體，她的卡就不是入學時在校內辦理的，而是大三時自己在校外辦的。

此外，通過正常程式，如何遠程開立銀行的II.、III.類帳戶呢？ 12月11日，北青報記者使用該行手機銀行進行體驗發現，在其手機銀行上開立II.、III.類帳戶，需要驗證身份證、手機號，還要進行人臉識別。

因此，有業內人士認為，當地銀行崇左分行對此事的處理反應迅速，態度誠懇，但其聲明仍有”避重就輕”之嫌。 這件事顯然不是一個”不規範操作”就可以解釋的。 無論是獲取客戶資訊的途徑，還是未經客戶同意就批量開戶的決策，直至開戶時的具體操作，可能都存在違法違規行為，甚至不排除涉嫌犯罪，需要徹查。

記憶體

I類、II類、III類帳戶 究竟有何區別？

I.類戶是全功能帳戶，可存取現金、理財、轉帳、繳費、支付等，可以辦理所有銀行業務不受限制;相當於”錢箱”，個人的工資收入等資金家底都在裡面，安全性要求高。

II.類戶是I.類帳戶的輔助使用帳戶，可以辦理存款、理財、限額消費和繳費、限額向非綁定帳戶轉出資金業務;相當於”錢包”，可用於日常稍大的開支，還可以購買銀行的投資理財產品。

III.類戶主要用於網路支付、線下手機支付等小額支付，可以辦理限額消費和繳費、限額向非綁定帳戶轉出資金業務;相當於”零錢包”，用於金額不大、頻次高的交易，比如移動支付、二維碼支付等。

在使用限額方面，三類帳戶也有明顯區別。 I.類戶無限額;II.類戶向非綁定帳戶存入或支出限額分別為：日累計1萬元、年累計20萬元;III.類戶，任一時點賬戶餘額不得超過2000元。 經銀行面對面核實身份新開立的III.類戶，消費和繳費支付、非綁定帳戶資金轉出等出金日累計限額合計調整為2000元，年累計限額合計為5萬元。