據外媒報導，億萬富翁馬雲的新掌門人正在加速支付寶的變革，要將其演變成為一個包括從貸款，到旅遊再到外賣配送的網上商城，以此從騰訊手中奪回用戶。螞蟻集團胡曉明正在積極地向肯德基和萬豪國際的各地分公司推銷其數字支付和雲服務產品，螞蟻希望將其業務重點從銀行和基金管理公司擴大到其他地方，讓他們的服務變得無處不在。

胡曉明

螞蟻採用了雙管齊下的戰略。首先，他們阻止了騰訊和外賣巨頭美團點評的巨大成功，這兩家企業此前都成功吸引了商戶加入他們的平台。中國移動支付領域的市場規模達到了29萬億美元，而螞蟻金服是這個領域不折不扣的領先者。其次，這也使螞蟻的業務變得更加多元化，讓他們進入了一個不那麼敏感的領域。此前，該公司因為在金融服務領域憑藉其產品進行了大規模擴張而遭到了監管部門的審查。

去年12月，胡曉明在成為螞蟻金服CEO以後第一次接受了國外媒體的採訪，他在採訪中表示：“我們希望為服務行業助力，讓這個行業完成數字化。我們一直在推行將螞蟻發展為一家科技企業的戰略，多年來我們一直在採取開發平台的戰略。”

胡曉明不希望用戶僅僅將支付寶看成是一個小眾的金融服務提供商，或是全球最大電商平台的支付入口，他希望讓用戶將支付寶看成是滿足人們從買菜到理財、從酒店預訂到貸款申請等多種需求的應用，當用戶有這些需求的時候，可以第一時間想到支付寶。他還希望向使用該平台的企業推銷人工智能、區塊鍊和風險控制等技術解決方案。

他的目標是，未來5年中，讓螞蟻超過80%的營收來自本地商戶和金融企業（比2019年底時提升大約一半）。這樣一來，來自螞蟻自己的貨幣市場基金和貸款等自營服務的貢獻將因此而減少。

他說道：“作為金融平台，我們希望將自己所開發的技術和資源分享給更多金融、地方服務、公共服務和來自其他國家的企業。”他表示，這一轉變不會妨礙IPO計劃，該公司依然對上市持開放態度，但是他拒絕透露上市的時間安排。

為了標致這場變革，今年5月底，這家公司將其名稱從“螞蟻金服服務集團”改成了“螞蟻集團股份有限公司”。阿里巴巴持有螞蟻33%的股份。

不尋常的定位

雖然螞蟻擁有9億用戶，但是專注於日常消費者服務，讓螞蟻處於一個不尋常的弱勢地位。儘管支付寶仍然控制著中國一半以上的移動端交易，但是在所謂的小程序方面，支付寶卻未能搶占先機。小程序是三年前由騰訊所主導的一次創新。

憑藉小程序，騰訊這個遊戲和社交媒體巨頭在其微信平台上獲得了超過100個服務供應商，每天有4億用戶會使用小程序解鎖共享單車、預定電影票，甚至是購買公寓。小程序的流行也給騰訊帶來了更多的移動支付和廣告營收。

胡曉明當前最主要的任務，就是對抗來自騰訊等企業的競爭。除了騰訊之外，美團和快手等公司也進入了這個領域，希望在電子商務和支付方面分一杯羹，侵入了阿里巴巴的生態系統。

位於上海的China Skinny是一家研究和市場營銷企業，該公司創始人馬克·唐納（Mark Tanner）表示：“螞蟻和阿里巴巴當前所對抗的企業，此前甚至沒有過支付和電商領域的業務。 ”

個性化內容

胡曉明表示，支付寶平台具有一些天然的優勢，讓他們能夠奪回失地。用戶可以對支付寶的界面進行個性定制，將常用的功能放在最前面。該公司計劃利用算法進一步提升登錄頁的個性化定制體驗。

在經歷了兩年的發展之後，螞蟻現在擁有200萬個小程序，每個月的月活用戶大約6億人。胡曉明沒有透露該公司的擴張預測。

自推出以來，支付寶首次將本地服務的重要性提升到與金融服務相同的高度。它將餓了麼和飛豬移動到了支付寶的首頁上。胡曉明表示，支付寶還將提升搜索服務的使用體驗，讓用戶更輕鬆地找到那些提供本地服務的小程序。

他說到：“支付寶正在將超級應用的優勢與小程序的優勢進行結合。與微信平台相比，用戶在我們的平台上可以更快速地獲得服務。”

這些努力的效果當前正在顯現出來。研究諮詢機構iResearch的數據顯示，支付寶的移動支付市場份額已經連續三個季度獲得了增長，在第四季度中其市場份額達到了55.1%。與此同時，騰訊的市場份額為38.9%。

胡曉明於2005年加盟阿里巴巴，此前他供職於中國第二大貸款機構中國建設銀行。這些年來，他在推出創新方面建立了良好的聲譽，例如利用數據分析為小企業提供免抵押的融資服務、幫助阿里巴巴擊敗亞馬遜公司打造了亞洲最大的雲業務。

AgencyChina是一家位於上海的諮詢機構，該公司研究和戰略經歷Michael Norris說到，胡曉明的經歷將幫助螞蟻鎖定那些正在尋求數字化的來自消費服務領域的小企業。

高盛分析師表示，螞蟻旗下的花唄有望在2021年幫助銀行發放2萬億元人民幣（約2.83億美元）的消費貸款。螞蟻是線上貸款機構網上銀行的最大股東，截至5月底，網上銀行已經幫助銀行向1000萬家中小型企業發放了6000億元人民幣的貸款。

胡曉明表示，截止到目前，該公司的風險控製表現依然較好。疫情之前，花唄和網商銀行的壞賬率大約為1.5%，而疫情后提升到了2%左右。相比之下，Fitch Ratings估計，去去年第一季度相比，中資銀行的不良貸款率可能會提升2%，至3.5%。

胡曉明稱：“冠狀病毒疫情之後，我們的中小企業和青年人貸款者的不良貸款率略有上升。”他還指出，預計到明年3月，壞賬率將下降到疫情之前的水平。